Beleggen – mijn doel en strategie boetseren

Sinds begin dit jaar is mijn beleggingsportfolio opgestart. Of eigenlijk het beleggingsportfolio waar ik zelf aandacht aan geef, het is namelijk zo dat de pensioenpotjes die ik her en der heb, eigenlijk allemaal bestaan uit beleggingsportfolio’s. De een wat meer slapende dan de ander. Moment van starten van van het beleggingsportfolio is april geweest, net na het verkoop van het ex-gezamenlijk huis (aantal jaar aangehouden, dus dubbele woonlasten) en daarmee hopelijk verzachting van de langdurige financiele impact na zo’n scheiding. Goed moment om te starten, net weer met het hoofd boven water. Inmiddels al weer een paar maanden onderweg. Goed, blik op de horizon. Maar waarom was eigenlijk dat beleggen en wat zijn de lessen tot nu toe geleerd?

Doel met beleggen

Mijn primaire doel met beleggen is investeren in de toekomst tegen een hoger rendement met voor mij acceptabele risico’s. En natuurlijk de magie van compound interest en later heb ik ook toegevoegd dividend inkomsten. Het liefst zo lang als mogelijk is. Dit doe ik dan met een doel van het vermogen wat ik niet direct nodig zou hebben in het geval van een plotselinge serieuze verandering. Bijvoorbeeld verlies van baan, kapot gaan apparatuur, belastingdienst naheffing (die schijn ik wel vaker tegen te komen) of ziekte. Allemaal negatieve dingen, maar beter te behappen wanneer hier geen zorgen met financiën zijn. Al deze zaken worden afgedekt door een emergency buffer (aka spaarrekening) waar binnen een werkdag bij gekomen kan worden. De rest van het vermogen kan worden gebruikt voor groei voor de wat langere termijn. Mocht er iets onverwachts gebeuren in de toekomst, dan is het redelijk makkelijk om de investeringen terug te halen (in ieder geval zeker in een paar dagen/week tot een maand met de kernselectie (kosten)). Het enige nadeel kan zijn dat dit net in een flinke dip gebeurd. Zal je net zien. Maar ach, ga er vanuit dat wanneer dit moment gebeurd en meer zorgen zijn dan de zorgen voor vermogensverlies door een dip. De beurs zal zich uiteindelijk wel weer corrigeren van een dip, alleen heeft dan nog wel eens wat jaren voor nodig. Zolang ik op mijn handen kan blijven zitten in de dips en er niets uithaal wat niet nodig is, gaat het daarna wel weer groeien. Oja een kleiner gedeelte van het vermogen zit in Investeren level two – experimenteren met Crypto’s, Mintos en Lender & Spender. Iets meer risico, telt wel mee.

Mijn secundaire doel is om een passief inkomen op te bouwen om in de toekomst deels mee te kunnen leven. Vanuit beleggingen is dat dividend. De ETF’s betalen per kwartaal dividend. Het enige is dat die ETF’s dit redelijk op hetzelfde moment doen. Voor het passief inkomen doel heb ik daarnaast die level two investeringen in P2P leningen.

De eerste twee doelen doe ik wat actiever dan het begeleid beleggen voor het derde doel. Daar horen ook lessen en leergeld bij.

Mijn derde doel is net als het primaire doel alleen dan voor mijn kids.

Huh? Beleggen? ETF’s? Dividend?

Is een en ander onduidelijk gebruik je Google-Fu. Oke dan, hier zijn wat links die het in begrijpelijk taal uitleggen:

Het lijkt mij duidelijk omschreven. Dat hoef het dus niet dunnetjes over te doen.

Belangrijkste:

Een zekerheid naast belasting betalen en dood gaan, is dat de markt zich corrigeert eens in de zo veel tijd. Crisis, dip, politieke onrusten, slechte resultaten, zonnevlammen, aard-stralen of whatever. Een andere zekerheid is dat de markt zich ook wel terug corrigeert. Verliezen horen er bij. Het gaat erom wat je er mee doet. Verkopen in een verlies moment, dan effectueer je je verlies. Niet verkopen in een verlies moment, dan zijn het alleen de overzichten die je raken. Tenzij je natuurlijk juist gokt op die verliezen. En ja die verliesmomenten kunnen lang duren en heftig zijn. Wederom blik op de horizon houden. Dat was ook de reden om überhaupt met beleggen te beginnen, resultaat opbouw aan die horizon.

Strategie nu voor mijzelf

Mijn eigen strategie geldt dus voornamelijk voor deGiro. Voor Meesman heb ik een -makkelijke niet naar omkijken passieve beleggingsportfolio met als doel mijn kids een solide basis te geven- strategie. Automatische incasso, vast bedrag en laten investeren.
Voor deGiro is de strategie net wat anders. Als hoofd onderdeel een keer per maand een aankoop, na het salaris moment. Per maand wordt er op een vast moment na het salaris een bedrag ingeboekt in het deGiro account. Meestal is dit een vooraf bepaalde percentage in de ruimte tussen inkomsten en vaste maandelijkse uitgaven. Over het algemeen is dit 50% van deze ruimte. Waarbij de andere 30% naar variabele uitgaven buffers (spaar en mijzelf) gaat en 20% in de P2P leningen. Op sommige momenten dat bijvoorbeeld de emergency buffer een kleine dip heeft gehad, worden percentages omgedraaid. Dus als het mogelijk is blijven bouwen. Voor mij heeft het maandelijks blijven investeren een hogere voorkeur dan direct de buffer weer aanvullen. Wanneer e.e.a. weer is aangevuld, wordt het percentage weer terug gezet.
Dividend inkomsten of andere onverwachte inkomsten worden ingezet in het portfolio. Het enige is dat voor deGiro er alleen hele aandelen of tracker posities kunnen worden ingekocht. Het komt wel eens voor dat er een klein gedeelte blijft staan voor een volgende keer. ETF’s en obligaties zitten in de kernselectie wat eenmaal per maand geen aan/verkoopkosten geeft. Obligaties houdt ik tot een minimum, wanneer de grote van het portfolio en de stand van de obligaties onder de 15-10% komt kijk ik of er een aanpassing nodig is of dat ik dat bekijk de maand erna. Hiernaast ben ik begonnen met een portfolio van aandelen om een spreiding van dividend inkomsten te krijgen zodat het gehele jaar wordt overbrugd. Als je de ETF’s bekijk in het portfolio, hebben die hun kwartaal dividend data allemaal rond mrt,jun,sept,dec. Oké.. prettig dat er een spreiding is, maar mis nog wat maanden  voor het geheel. Ik ben nu langzaam naast het investeren in ETF’s een portfolio aan het opbouwen met aandelen. Dit zijn aandelen aan de NYSE en Euronext Amsterdam. Bekijk er momenteel ook een aantal aan de Nasdaq. Maar zal wel proberen het aantal aansluitingen aan beurzen te minimaliseren om niet te veel aansluitkosten te hoeven betalen (thuis beurs Amsterdam is daar vrij van).

Voor NYSE en NSDQ geldt dat de aankoop/verkoop kosten vast 0,50 cent zijn met een klein percentage er boven op (effectief 0,01 cent). Betekend 10 aandelen AT&T ($T) dan is dan 0,50 plus 0,01, 1 aandeel Coca-Cola ($K) dan ook 0,50 cent  plus 0,01. Er zit nog wel een valuta wisseling in, dit kan betekenen dat de valutamarkt invloed uitoefent op de waarde. Voor aandelen aan de Euronext zijn de aan-/verkoop kosten 2 euro en een beetje. Dit betekend dat hier meerdere aandelen tegelijk dient te worden aangeschaft. Voor een kleine hoeveelheid EAM aandelen zijn de kosten eigenlijk wat aan de hoge kant. En kosten hebben een negatieve impact op het portfolio, en deze impact dient geen sneeuwbal te worden.

Voor nu gelden sommige kosten aspecten nog als leergeld. Heb een paar inkopen gedaan voor een opbouw (meerdere ETF’s), en qua aandelen voornamelijk met match voor de gewenste ex-dividend/dividend data, en niet volledig gestoeld op DGR, PE Ratio enzovoorts. Natuurlijk ook de hee die ken ik, of zie ik vaker in de bloggers portfolio’s. Al lerende veranderd hier ook wat. Of niet maar dat zullen we zien. De ETF’s worden teruggebracht naar een tweetal (VRWL en IDVY). Voor de andere zoek ik een goed moment rond het gewenste investeringsmoment en na de dividend van september. Voor de aandelen probeer ik nu eerst de spreiding te hebben voor een jaar overbrugging (bijvoorbeeld $O staat op mn zeer direct te gebruiken watchlist voor elke maand uitkering), en zal daarna her en der posities gaan verbeteren. Ik probeer hier enigszins rekening te houden met de dividend data (of eigenlijk net voor de ex-dividend datum) zodat ik bij aankoop eerder ga voor een aandeel die in de zeer nabije toekomst direct mee doet in mijn dividend inkomsten (nee geen market timing ;)). En dan uitbreiden.

Mijn beleggingsportfolio

Meesman

Meesman heb ik dus als makkelijke niet naar omkijken passieve beleggingsportfolio met als doel mijn kids een solide basis te geven. Niet dat dit ook niet zonder dit portfolio gebeurd, maar alle beetjes extra geeft ze meer kansen mee. Voornamelijk omdat hun spaarpotjes, die ook elke maand gevuld worden, niet heel goede rentepercentage heeft. Deze blijven gevuld worden, aangezien deze gedeeld wordt met ex-partner/moeders. Met een niet-naar-omkijken-passieve beleggingsportfolio bedoel ik dat er maandelijks een vast bedrag wordt geïncasseerd en voor mij wordt geïnvesteerd in de onderstaande verdeling. Dit gedurende minimaal 10 jaar zodat het vrijkomt wanneer ze volwassen zijn. Dan mogen ze zelf beoordelen wat ze er mee doen. Zal ze voor die tijd natuurlijk wel wat informatie meegeven over beleggen en lange termijn.

Aandelen Wereldwijd

45%

Aandelen Europa

23%

Aandelen Opkomende Landen

12%

80%

Obligaties Europa

20%

20%

Per maand, of per x-aantal maanden, wordt bekeken of alles staat zoals verwacht.

deGiro

Het portfolio bij deGiro bestaat momenteel uit.

Product
ALTRIA GROUP INC.
AT&T INC.
BAM GROEP KON
COCA-COLA COMPANY (THE
FRANKLIN RESOURCES IN
GENERAL ELECTRIC COMPA
ISHARES AEX
ISHARES B E CORP
ISHARES ESTOXX DIV
OLD REPUBLIC INTERNATI
OMEGA HEALTHCARE INVES
THINK GLOBAL EQ.
VANGUARD FTSE AW

Deels zijn dit keuzes die ik eerder heb gemaakt met ETF’s, en keuzes die ik heb gemaakt met aandelen om de dividend spreiding groter te maken (zie bovenstaande strategie). Aan het einde van september ga ik het aanschafmoment direct na het salaris doen, het kernselectie moment is nu nog begin van de maand wat ik lastig vind (dat geduld….). Verder wordt de ETF’s in soorten teruggebracht. Het moment van aanschaf zal te maken hebben met het ex-dividend datum moment. Al met al betekent dit producten aan de Euronext Amsterdam (thuisbeurs) en producten aan de New York Stock Exchange aka NYSE aka Wallstreet. Waar ik voor de laatste kosten moet meerekenen, €2,50 per kalenderjaar per beurs.

Zie ter onderbouwing van de kosten het deGiro tarievenoverzicht.
++
Insert default disclaimer van geen financieel wonder, advies, het gene hier beschreven is geen garantie, in het verleden behaalde resultaten etc. etc. etc. Ik denk dat jullie het wel begrijpen 😉

Waarom en hoe beleggen jullie?

Maandoverzicht – Augustus 2018

Het is alweer tijd voor het vierde maandoverzicht sinds het starten van mijn inzichten en het gebabbel op dit blog. Grootste impact deze maand is een terugbetaling aan de belastingdienst. Aarghh, even in en uit ademen en weer door.
Nog even kort: in het maandoverzicht wordt een financieel overzicht bijgehouden, dus verschil van mijn nettowaarde ten opzichte van de vorige stand, mijn RateToGoal (Rtg, mijn eigen savings rate) en de verdeling in de potjes. Eventueel met uitbetalingen van dividend, P2P rente rendement, maar vooralsnog worden die direct weer geinvesteerd dus die vallen concreet onder het verschil van netto waarde. Deze maand wel een specifiek overzicht voor dividend en rente rendement toegevoegd.
Meer lezen

Online bijverdiensten – mijn eerste ervaring met EuroClix

Voor mij zijn de belangrijkste maandelijkse inkomsten deze die komen uit loondienst. Maar om wat eerder bij het einddoel te komen zijn er ook enkele bijverdiensten. Deze bijverdiensten dienen zonder al te veel moeite wat extra’s te geven. Niet dat al deze bijverdiensten even weinig moeite kosten…. Maar een van daarvan wel, en dat is EuroClix. Sinds ik halverwege mei van dit jaar in aanraking ben gekomen met EuroClix is nu het moment zover dat ik A) mijn ervaring wil delen en B) mijn eerste uitbetaling dan wel inwisseling van Clix voor euro’s heb gedaan. Er is uitbetaald 70 euro. Niet slecht voor amper drie maanden een beetje op linkjes klikken en meedoen aan onderzoeken. Nou ja niet helemaal maar dat lees je verderop wel.

Dus…Wat?!? EuroClix?

EuroClix is een online spaarprogramma. Een van de langslopende begrijp ik. Bij EuroClix kan je punten (Clix) sparen met het klikken op advertentie emails, aankopen te doen in webwinkels voor kortingen (die aangesloten zijn dat wel, de usual suspects zitten hier sowieso tussen), vinden.nl zoekmachine te gebruiken, mee doen aan onderzoeken of bijvoorbeeld aankopen te doen met de EuroClix mastercard. En een die je bij heel veel FIRE, HOT en andere financieel-achtige bloggers tegenkom. Het spaarprogramma van EuroClix werkt heel simpel. Hoe meer Clix je spaart, hoe meer deze waard worden. Punt. Geen verdere uitleg nodig. Maar hoe werkt EuroClix nu?

Meer lezen

Maandoverzicht – Juli 2018

Het is alweer tijd voor het derde maandoverzicht sinds het starten van mijn inzichten en het gebabbel op dit blog. Niet echt uitzonderingen in de vakantie, een klein zakenreisje naar Wenen zonder al te veel prive uitgaven. Vooral benieuwd wat voor een weerslag het weer heeft gehad op het energie verbruik in combinatie met al die kinderdouche beurten door de vakantie van die twee. Laten we gaan kijken.
Nog even kort: in het maandoverzicht wordt een financieel overzicht bijgehouden, dus verschil van mijn nettowaarde ten opzichte van de vorige stand, mijn RateToGoal (Rtg, mijn eigen savings rate) en de verdeling in de potjes. Eventueel met uitbetalingen van dividend, P2P rente rendement, maar vooralsnog worden die direct weer geinvesteerd dus die vallen concreet onder het verschil van netto waarde. Deze maand wel een specifiek overzicht voor dividend en rente rendement toegevoegd.
Meer lezen

Die doelen, heb je die nu al eens gemaakt?

Goed vraag! Ik heb naast de inzichten, overzichten en investeringen zoals eerder benoemd zeker een doel (of doelen) nodig. Anders gaat het geld naar alle waarschijnlijkheid in een bodemloze put, of ik heb alles opgepot dat ik er niet kan van genieten omdat ik onder een laag aarde lig. Voor de korte termijn heb ik voor de inzichten en overzichten, en specifiek uitgaven, budget doelen gesteld. Erg makkelijk in de app Grip van de huisbank. Daarnaast doe ik maandelijkse investeringen voor de lange termijn. Ja, een betere rendement dan het spaargeld is een van de doelen. Maar zeker niet de belangrijkste. Het is daarnaast dus noodzakelijk om de lange termijn doelen te stellen. Maar wat?

En dan… FIRE of HOT(S), of… HOTFIRE

FIRE staat voor Financially Independent Retire Early. Zo snel als mogelijk vermogen opbouwen zo min mogelijk uitgeven, en dan lekker vroeg met pensioen. HOT staat voor Happy, Opportunity rich and Time rich. Je leven inrichten met wat je nu leuk vindt, om voor later vermogen over te hebben voor dan ook een leuke toekomst. Bij de laatste verschuift die early retirement. Beide bouwen vermogen op en laten uitgaven dalen. HOT lijkt mij het meeste te passen, of toch die early retirement. Of gewoon eigenlijk een combinatie van beide die hetzelfde doel nastreven, financieel onafhankelijk om lekker dingen te doen en minderen met werken voor de wettelijke pensioen datum. Zonder helemaal gek te gaan met uitgaven uitwringen tot het niets is. Nu een deel besparen, sparen en investeren om iets later een passief inkomen te hebben. Met mate, want we leven ook gewoon nu. Met dertig stoppen met werken gaat niet meer lukken. Maar die 50 lijkt mij toch wel een goede om in ieder geval meer balans te hebben dan 40 uur werken. Helemaal suf minimaliseren om maar zo veel mogelijk weg te kunnen stouwen, nee dat past bij mij persoonlijk niet. HOTFIRE dus meer…

Voor mij hebben de doelen de volgende belangrijke kenmerken:

  • Los schulden af. Check dat heb ik gedaan.
  • Zorg voor vermogen waar passieve inkomsten uit komen die het levens onderhoud kunnen dekken. In progress.
  • Zorg indien mogelijk de maandelijkse uitgaven lager worden, bijvoorbeeld geen vaste lasten voor het huis (huur dan wel hypotheek). Indien mogelijk is niet rigireus schrappen maar bijvoorbeeld regelmatig overstappen. In progress.
  • Laat het geld verder voor je werken. In progress, de kleine beginstappen.
  • Kijk rond en geniet van het leven. Trying.

Hoe kom je daar?

Wat is nu het uiteindelijk bedrag wat je nodig hebt? Een conservatieve Safe Withdrawal Rate van 3% of 4% zodat je maandelijkse kan teren. Maandelijks, kijk daar heb ik iets aan. Heel plat, als ik het bekijk op basis van de huidige vaste maanlasten is dat momenteel ongeveer 2000 euro. Dat kan wellicht nog lager maar zijn nu de vaste lasten waar ik comfortabel mee leef. Sterker nog, deze zijn sowieso lager aangezien ik de investeringen met automatische incasso hier ook onder heb gezet (waarom, waarschijnlijk in een vlaag van verstandsverbijstering). Maar ik reken liever iets te ruim dan dat ik te kort kom. 12*2000 is 24000 per jaar. Met 50 minder werken, en vanaf de pensioen aanvullen. Dus in ieder geval 50 tot 70 overbruggen is 20 jaar, zo’n 480000. Maar de reis is belangrijker dan het doel. Daar zit dan nog wel een opbrengst van rente-op-rente gedurende de opbouw, en andere passieve inkomsten, en natuurlijk zijn er ook negatieve invloeden inflatie doet ook nog mee. En regeringen die eventueel regeltjes aanpassen. Als ik een van Gelddromers Excel tools (http://www.gelddromer.nl/excel-tools/eerder-stoppen-met-werken/) gebruik, kom ik uit op 380000 en vervroegd met pension in juli 2050, zo’n 8 jaar vroeger dan wettelijk maar niet die 50. Ik ga uit dat de waarheid ergens in het midden ligt.

Wat doet ook er nog eens mee in het verhaal? De reeds opgebouwde en op te bouwen AOW en pensioen bij de werkgever. Zie hiervoor het pensioenoverzicht. Maaaarrr, die is pas rond de wettelijke pensioendata. Whatever that may be op dat moment.. Voor velen is er natuurlijk nog een verschil te overbruggen. Dus het enige is dat deze voornamelijk gaan lopen als ik de 70 gepasseerd ben. 70 jaar en 3 maanden. Zo lang wil ik het niet uithouden. Op 70 en 3 maanden, is het totaal van AOW en opgebouwde pensioenen netto 1947,-. Dat is een tekort van 53,- op het bovenstaande. Trouwens vanaf 65 beginnen de pensioen uitkeringen al, met eerst 187 euro per maand op 67 240 euro en op 67 1390 euro per maand. Het pensioenoverzicht gaat echter ook uit dat mijn pensioen tot de 70ste wordt opgebouwd. Eerder stoppen of minderen betekend ook minder pensioenopbouw. More money needed and longer!

De passieve inkomsten waar aan gewerkt wordt:

  • Beleggingen, indexportfolio en dividend momenteel maandelijks bijstorten en dividend herinvesteren.
  • P2P lending, rente inkomsten maandelijks bijstorten en opbrengst herinvesteren.
  • Crypto’s, ik ga er vanuit dat ik tegen die tijd zeker wat kan verhandelen voor euro’s, of tegen die tijd zelfs er mee betalen.
  • alles wat overblijft van de buffers en emergency buffer spaarpot (maar met die superrente van de banken, mwah)
  • Side Hustle’s: de bijverdiensten naast de vaste inkomsten. Bijvoorbeeld de Euroclix, blog inkomsten (die is niet het enige blog die ik heb) en die investeren.
  • Pensioen: opbouw bij de huidige werkgever (beleggingpensioen bij BeFrank) en een sluimerende pensioenpotje die is blijven staan

Stenen

Aangezien ik nu huur, heb ik geen stenen om later op te eten. Een van de downsides van een scheiding is de financiële mogelijkheden van de partijen, vanuit het perspectief van de schrijver. Wij hadden afgesproken niet al te veel verandering voor de kinderen te laten plaatsvinden naast het scheiden an sich. Concreet, het gezamenlijk huis werd niet direct verkocht en mijn ex-vrouw kon gedurende 2 jaar rustig een ander plekje vinden terwijl ik de helft van de schuld aanhield. Nadeel, kopen is absoluut geen optie omdat je, al heb je de helft van de schuld, nog steeds voor de volledigheid aansprakelijk ben voor het hypotheek bedrag. Dus een nieuwe hypotheek wordt bijna onmogelijk. Verder een nieuwe inrichting = huren de enige optie. Anyhoe, uiteindelijk begin dit jaar verkocht, dus gelukkig een molenwiel van mijn nek. Nu nog even de reserves weer wat spekken, overzicht behouden en dan kijken naar een nieuwe investering. Een voordeel, alle beslissingen qua financiën zijn van alleen mijzelf (nou ja de belastingdienst wil ook altijd net te graag mee doen) en de implicaties dus ook.

—–

Het staat er in mijn ogen redelijk goed voor, de netto waarde is positief. Het verleden heeft er zeker anders uitgezien, ook niet zo heel lang geleden. Zelfs tegenslagen kunnen tegenwoordig (na wat mokken) met een glimlach geincasseerd worden. Maar nog niet zo ver om op de lauweren te gaan rusten, we werken nog verder aan het leven.

Investeren level two – experimenteren met Crypto’s, Mintos en Lender & Spender

Voor beide in de titel van deze post, hoog risico = hoog rendement. Aan de andere kant geen rendement als het poef blijkt te gaan. Het gaat mij bij deze experimenten voor een groot gedeelte (of grootste) om het doorbreken van de oude bank/financiele denkbeelden. Mijn strategie met Crypto’s en P2P lending, zijn dat deze er meer om mee te werken aan een ontwikkeling-vliegwiel dan multiziljonair te worden. Als het zo makkelijk is om op het juiste moment in en uit te stappen met veel pegels zonder al te veel tijd er in te steken, zouden er wel heel veel zijn. Bij beide ben je je investering kwijt als het platform onderuit gaat en je niet op tijd bij je geld kan. Doe, net als alle high risks, dit met een gedeelte van je vermogen/netto waarde die je kan missen bijvoorbeeld maximaal 10% van je vrijbesteedbaar vermogen. Maar ja, het is natuurlijk wel leuk om uiteindelijk nog wat over te houden.

Crypto’s

Het gedachtegoed van de crypto’s is in mijn ogen een van de belangrijkste pijlers voor het bestaan, en de investering. De decentrale controle in plaats van de gecentraliseerde controle door alleen banken en financiele instellingen. Die, de gecentraliseerde instanties, hoge kosten hebben en langzaam te werk gaan. Denk maar aan het onmogelijke van overboekingen die in het weekend direct uitgevoerd worden en zichtbaar zijn. Door de Blockchain van crypto’s publiek leesbaar (by design zouden deze niet aan te passen zijn) te hebben op een P2P netwerk zijn deze snel en efficient te gebruiken voor transacties. Naast dat cryptocurrency een vruchtbare bodem voor de actieve durf investeerders, is het daarnaast gewoon een consumer dingetje. Of eigenlijk ding. Met de meeste consumer gerelateerde endeavours is techniek in veel gevallen niet de doorslaggevende factor. Wat denk je over VHS versus Video 2000, het is niet de technisch superieure versie die hier “gewonnen” heeft. Daarentegen als het niet gebruikt wordt, wordt het sowieso geen succes.

Crypto

De laatste paar weken is het qua nieuws niet altijd heel goed, problemen/hacks of ander negatief nieuws. De kosten van het minen van Bitcoins bijvoorbeeld, versus de opbrengsten, is XRP nu een security en te centraal of toch een crypto? Voor veel geldt hier FUD (Fear, Uncertainty and Doubt), en dat hoort er blijkbaar bij op het Internet. Correcties in koersen en waarden hebben we op diverse plaatsen genoeg. En problemen in de beginfasen ook. Dat is het nog steeds, het begin. Misschien dat een groot gedeelte van cryptocoins er alleen zijn voor het cashen bij ICO’s, er zullen er zeker een stel overleven. Bijvoorbeeld de top 10 tot top 30 van de coins.  Als je voor een lange termijn beleg, en elke week naar de beweging van de beurs kijk en in paniek raak als je er een dip is (hoe lang deze dip ook is) heb je hier hetzelfde probleem. Of misschien meer of niet. De crypto koersen zijn zeer volatiel, en over heel lange termijn van een decenium weten we nog niet wat er gaat gebeuren. Van de effecten beurs weten we met enige zekerheid dat die uiteindelijk weer omhoog gaat. Het enige onzekere aan cryptocoins, is dat er onvoldoende bekend is om te bepalen of dit ook hier geldt, of wat de toekomst uberhaubt is. Ik heb er in ieder geval vertrouwen in, we staan nog in de steigers.

Cryptoup

Portfolio bij Bitvavo

Ik heb momenteel een klein portfolio met een huidige waarde ergens rond de 200-300 Euro, en ja dat fluctueert nogal. Ik heb de volgende coins in mijn portfolio met de verdeling onderling tussenhaakjes: XRP/Ripple (56,16%), XLM/Stellar (17,96%), ADA/Cardano (13,04%), TRX/Tron (7,31%) en EOS (5,53%). Dit zijn volgens mij cryptomunten die gezien hun achtergrond en doelstelling zeker de moeite waard zijn (zie de links voor verdere informatie). Je moet in ieder geval een keer de keuze maken als je wilt instappen 😉 XRP is zeker een discussiepunt (zie eerdere opmerking), maar deze laat ik voor nu nog onder de cryptos. Let op en insert de geen expert disclaimer hier.

Mijn portfolio staat bij Bitvavo. Deze ‘cryptobank’ heeft de mogelijkheid met een gratis account euro’s storten (two factor authenticatie) en in een redelijk lijst van crypto’s (35 op dit moment) om onderling te verhandelen, aan te schaffen en te verkopen. Middels iDeal of overboeking. Er is een trade fee voor het verhandelen, en voor sommige munten is er een opname fee. Zie de fee’s hier. Normaliter is er een aparte wallet vereist voor iedere cryptovaluta. Bij Bitvavo is de optie een soort offline wallet (aka cold wallet) te gebruiken die door Bitvavo beheert wordt. Door afgesloten te zijn van het internet en zijn deze niet prooi voor online hacks. Besef wel dat je niet zelf de directe controle hebt over de crypto’s, je kan niet direct overmaken voor het kopen van een pizza in Bitcoins. De beveiliging is uitbesteed aan Bitvavo. Het verplaatsen van de crypto’s gaat super snel, dus je merkt er niet weinig van als je niet direct betalingen wilt doen in crypto’s (het verhandelen is wel mogelijk),

Dan de waarde van mijn portfolio, die staat op dit moment op -20% van de inzet. Ach. Momenteel is er een kleine trend ingezet naar boven, of nee naar beneden of nee toch weer naar boven (en ten tijden van het publiceren totaal het tegenovergesteld) dus wederom tijd voor een HODL moment tot het einde van juli. Eens kijken wat dan de stand is voor een maandelijkse inleg.

P2P Lending aka Crowdlending

Qua hoog risico zijn hier verschillende meningen. Ja, het kan best zijn dat iemand niet betaald en dat je de investering kwijt bent of dat het een tijd duurt voor de investering terug betaald wordt (en dan nog de vraag of je de rente erbij ontvangt). Want tsja als deze leners bij een huisbank geen lening kunnen krijgen…. Maar eigenlijk probeer ik hier wederom een kant om de gevestigde orde te doorbreken. En ik denk dat een groot gedeelte van de leners dat ook heeft, net als natuurlijk een percentage investeerders die voor hoge resultaten gaat en een klein percentage leners die nergens iets anders kunnen krijgen die hier ook bij zitten. Ik investeer sinds een paar maanden in twee P2P lending platformen, het nederlandse Lender & Spender en het international Mintos platform (een van de Letse platformen). Lender & Spender met minder riscio door een screening van de leners en minder rendement door service kosten, Mintos voor hogere rendement en internationale spreiding.

Bij Lender & Spender heb ik momenteel geïnvesteerd in 515 lening. Dan moet ik wel gelijk zeggen dat je inleg direct in kleine plukjes over heel veel leningen (alle) wordt verdeeld om het risico op grote gaten bij wanbetaling laag te houden. In mijn L&S portfolio is de percentage achterstand van 1 termijn een 0,70% (3 leningdelen in totaal). Het nadeel vind ik momenteel dat er geen mogelijkheid is je geld tussentijds te laten staan of er op elk moment uit te halen (bijvoorbeeld verkopen van je leningdelen). Je kan opnieuw investeren of als je dit niet doet wordt het automatisch uitgekeerd op je tegenrekening. Als je automatisch wilt investeren (middels maandelijkse incasso) of boven de 500 euro, dien je je als investeerder te zorgen voor ID, bank en de investeerderstoets te behalen.

Bij Mintos investeer ik alleen met Buyback garanties. Dit betekend dat als een lener niet aflost, het bedrijf die de lening verstrekt na 60 dagen de investering terugbetaald (in veel gevallen inclusief rente). Als de lener betaald in deze late periode heb je naast de normale rente ook nog een late aflossing fee. Overmaken van geld kan alleen met een overboeking, of bepaalde betaal apps die wij hier niet hebben dus die skip ik maar. Overboeken gaat naar een Letse bank, dus dan moet je even geduld hebben om het kunnen overboeken in te schakelen. Maar voor mijn huisbank is na 2 uur de gelegenheid voor overboeken, dus opdracht eruit en dan is het weer gedaan voor even.

Ik heb bij Mintos momenteel geïnvesteerd in 36 leningen. Hiervan zijn 2 leningen in een achterstand van zo’n 16-30 dagen. Er is verder nog een tweede optie, de secondaire markt. Daar kan je je investeringen verkopen aan andere investeerders. Bijvoorbeeld als je redelijk snel wilt uitstappen.

Mintos

Auto Invest

Bij beide platformen is er ingesteld om de betaalde termijn automatisch opnieuw te investeren. De Lender & Spender investeringsmodus is niet zo uitgebreid, handmatig of op play. Bij mij staat deze op play (auto). Bij Mintos heb ik een auto invest strategie waar wat meer in te stellen is. Mijn strategie is hier alleen in Euro’s, 10%-19% interest, tot 6 maanden termijn, 10 tot 25 euro investeren in een lening en buy back garantie verplicht. Ik zal later bekijken of ik de strategie moet bijstellen of dat ik de huidige vergroot.

Vooralsnog is het resultaat van Lender en Spender uitgekeerd (en opnieuw geïnvesteerd) met een netto rendement van 4,3%.
Voor Mintos geldt een netto rendement van 11,65% met dezelfde methode van opnieuw investeren.
Sinds de laatste maand neem ik de rendementen mee in het maandoverzicht.

Ook Proberen?

Crypto’s of P2P lending ook proberen? Als je nieuwsgierig bent geworden, dan zijn hier onder de affiliate links voor de platformen genoemd in deze blogpost.
Crypto’s bij Bitvavo: https://bitvavo.com/?a=1845816634. Dan ontvang ik 0.3% commissie op inkopen als verkopen van digitale valuta. Zonder een minimum investeringen.
Voor Mintos: https://www.mintos.com/en/ref/9UICAW dan krijgen we beiden 1% over je nieuwe investeringen na 30, 60 en 90 dagen. Zonder een minimum investering. Dus je kan hier  rustig uitproberen.

Als je Lender & Spender wilt proberen: https://www.lenderspender.nl/r/n1acwmr. Als je 1000 euro investeert in 6 maanden krijgen we beiden 25 euro.

Verdienen we er misschien alle twee er aan.

 
—–
Hoe denken jullie over crypto’s en P2P lending?

Sparen met wisselgeld – Mijn ervaring met Peaks

Het klinkt als een zeer goede use case, de moderne piekenpijp. Maar ja deze specifieke pijp heeft een goud randje en dient veelvuldig opgepoetst te worden, in de vorm van maandelijkse kosten en niet hele goede resultaten. Ja… er zijn ook blogposts die dit al van te voren vertellen, zoals dit artikel op FOB: https://www.financieelonafhankelijkblog.nl/beleggen-met-wisselgeld/. Maar ik wilde het toch zelf proberen en (achteraf) het eventueel verloren rendement als leergeld te zien.

Hoe werkt Peaks?

Peaks is een beleggen app om te beleggen met wisselgeld. Hoe werkt dit dan? Als je als Rabobank klant bij een betaling het bedrag naar de volgende hele euro afrondt, en dit bedrag waarmee je afrondt belegt, dan zou je ongemerkt een redelijk bedrag aan het beleggen zijn. Even een koffie op het station en er staat weer 0,60 cent er bij. Een week zo door gaan met andere uitgaven erbij en kassa! Ben je geen klant bij de Rabobank, dan heb je de mogelijkheid om een klein bedrag (1,2 of zelf in te stellen) per dag te “sparen” en het totaal van de week te investeren (mits je dit niet tegenhoudt op zondag). Per week wordt er geïnvesteerd. Daarnaast kan je dit per maand aanvullen met een groter bedrag. Bijvoorbeeld om per maand 100 euro te investeren. Of bij storten wanneer je wilt.Beleggen wordt zo heel gemakkelijk gemaakt. Dat vind ik in beginsel een mooi principe. Alle investeringen worden met een automatische incasso gedaan, die vaak niet wordt uitgevoerd op de maandag na het zondag-weekresultaat-bericht, maar de dinsdag of woensdag erna “pas” wordt belegd.

Aangezien ik met mijn Rabobank rekening geen dagelijkse pin transactie heb, heb ik per dag een bedrag ingesteld aangevuld met een maandelijks extra storting.

Er zijn vooraf gedefinieerde profielen om met minder of meer risico te beleggen. In een eigen peper terminologie. Minder risico (minder pepertjes) is een groter aandeel obligaties tegenover een aandeel fondsen. Pittig (meer pepertjes) biedt je bijvoorbeeld een portfolio met 70% aandelen en 30% obligaties. Je kan tussentijds zonder al te veel moeite overstappen naar een ander profiel, of je profiel her-balanceren als de percentages niet meer volgens portfolio lopen (eenmaal per jaar is voldoende, niet direct bij het eerste gaat-scheef-momentje).

Kosten

Voor niets gaat de zon op, en bij Peaks zijn er natuurlijk ook kosten. Naast de fondskosten die zijn weggewerkt en eigenlijk niet heel inzichtelijk zijn, betaal je bij het gebruik van Peaks 1 euro per maand. Dat klinkt als een klein bedrag, maar in het jaar tikt dat best aardig aan. Zeker omdat de opbrengst uit een relatief laag bedrag per week/maand, niet heel erg spectaculair oploopt. Ben je een jongere, dan heb je voordeel want dan is het gebruik van Peaks gratis (niet heel prettig die leeftijdsdiscriminatie). Als je inschrijft heb je sowieso drie maanden geen kosten, welke leeftijd je ook hebt.

Krijg je het voor elkaar om meer dan 2500 euro in Peaks te hebben gezet, dan zijn de kosten 0,5% over het geheel verdeelt in twaalf delen (zodat dit per maand gebeurd). Dan kom je meer in de buurt van relatief lage kosten zoals andere aanbieders. Om 2500 euro te krijgen in Peaks met wisselgeld, zal best lastig zijn. Maar aan de andere kant is beleggen voor de lange termijn. Helaas zal je tot die tijd relatief hoge kosten hebben die het rendement knap onderdrukken. Leg je per maand 100 euro in een profiel met een jaarlijks rendement van 3,7% zal je pas in het derde jaar deze 2500 euro grens passeren. De kosten tot die tijd zijn dan ergens rond de 21-25 euro (inclusief de 3 maanden gratis). Het werkelijke rendement (zonder het presteren van de beurs meegerekend) zal dan veel lager zijn dan het beloofde rendement. Maar ja aan de andere kant 100 euro wisselgeld zonder doel verdwijnt ook zo maar……

Wat denk ik er van na 6 maanden?

Peaks is een leuke manier om kennis te maken met beleggen. Heb je dat beleggen een beetje onder controle, dan begint deze app redelijk wat limitaties te hebben. Bijvoorbeeld als je meer invloed wilt hebben waarin belegd wordt, dan gaat dit niet. Het zijn de portfolio’s die aangeboden worden en niets anders. Ik ben redelijk snel een deGiro account naast Peaks gaan bekijken. Naast veel meer vrijheid, doet deGiro het qua kosten en rendement veel beter.

fullsizeoutput_335

Plussen voor Peaks:

  • Laag drempelig.
  • Investeren in delen van ETF’s.
  • Goede manier van starten in de wereld van het beleggen.
  • Imho een prettige App.

Cons tegen Peaks:

  • Geen eigen keuzes. (wat aan het begin een voordeel is)
  • Kosten versus opbrengst. Eigenlijk alleen interessant voor jongeren die geen maandkosten hebben. Kosten van 1 euro per maand of 0,5% boven de 2500 euro (geincasseerd per maand).
  • Het rendement is ook niet om over naar huis te mailen, verlies in de App op het zelfde moment dat het portfolio bij deGiro winst maakt.
  • Leeftijd discriminatie. Ik snap het, maar vind het niet eerlijk.

Al met al een goede start voor de eerst aanraking met beleggen. Alleen jammer dat door de kosten er hooguit een jalf jaartje wordt geëxperimenteerd. Maar gelukkig stap je er dan (hopelijk) zonder verlies of winst er uit. Dit ga ik nu ook doen en mijn inzet naar deGiro brengen.

—-
Wat vinden jullie van investeren met Peaks?
 

Maandoverzicht – Juni 2018

Tijd voor het tweede maandoverzicht sinds het starten van mijn inzichten en het gebabbel op dit blog. Wederom een uitzondering op de andere maanden door het uitgeven van het vakantiegeld. Uiteindlijk niet heel slecht gedaan, en nog wat overgehouden van het budget ook. De details staan in het laatste deel van mijn reisverslag.
In het maandoverzicht wordt een financieel overzicht bijgehouden, dus verschil van mijn nettowaarde ten opzichte van de vorige stand, mijn RateToGoal (Rtg, mijn eigen savings rate) en de verdeling in de potjes. Eventueel met uitbetalingen van dividend, P2P rente rendement, maar vooralsnog worden die direct weer geinvesteerd dus die vallen concreet onder het verschil van netto waarde. Deze maand wel een specifiek overzicht voor dividend en rente rendement toegevoegd.
Meer lezen

Japan 2018 reis: deel 3 Hiroshima – Osaka, conclusies en vakantie budget report

In de vorige post heb ik in deel 2 de eerste week van mijn Japan reis beschreven. Nu ben ik thuis en is het tijd voor deel drie, de laatste week en conclusies. Verder de status van het vakantie budget met alle uitgaven die gedaan zijn. Ik ben zelf ook benieuwd.

Hiroshima – en on the move naar Osaka

Nog een dag zon, en dus nog het geplande uitstapje naar Itsukushima, of beter bekend als Miyajima. Vanuit Hiroshima station is er een tram die direct naar het veer station staat. Er is een veer van JR die de route langs de Torii Gate brengt en een lokale veer die in een rechte lijn de kortste route neemt. Itsukushima is ook wel het deer Island, en direct naar aankomt duidelijk waarom. Overal los lopen herten. Erg veel zon, en zonder bescherming (buiten de zonnebrand creme) is dat niet heel prettig.

De week begint met regen en het nieuws van een aardbeving in de Osaka regio. He, was dat niet mijn volgende bestemming aangezien ik daar vandaan vertrek terug naar Amsterdam. Aangezien het nog een paar dagen weg, is houdt ik het nieuws in de gaten en zal ik voor mijn vertrek nog bij het hotel informeren. Maar binnen een paar uur komt het nieuws dat alle treinen en metro’s al weer rijden. En als ik wat later bel voor informatie naar het hotel, is er een gevoel van plaatsvervangende schaamte dat ik überhaupt nog iets vraag. Wat een efficiëntie daar.

Met de regen een binnen dag. Een bezoek aan het Hiroshima Peace Memorial Museum. Indrukwekkende expositie met verhalen en quote’s van ooggetuigen. Gaat je niet in de koude kleren zitten, en na afloop heb je even nodig om een beetje bij te komen. Vooral met het grijs grauwe weer van de dag.

De regen brengt ook een andere zijde van Hiroshima, eigenlijk zonder de historie is het een stad waar de vier nachten die ik daar doorbreng te veel blijken te zijn. Volgende keer korter en ergens anders nog naar toe gaan.

Osaka

Ik verblijf in een groot hotel in Osaka, vlakbij het Juso station. Hier is een goede verbinding met het Osaka station, welke weer in verbinding staat met Shin-Osaka waar de Shinkansen aankomt. De wat grotere stations in Osaka, zoals Osaka stations en Namba stations (deze vond ik erg prettig) zijn overzichtelijk aangegeven.

Ik blijf in Osaka een dag, niet heel veel. Maar genoeg om mijzelf voor te bereiden op de reis naar huis. En nog een paar laatste inkopen te doen als souvenirs.

Osaka is een wirwar van verschillende trein-metro diensten die in veel verschillende stations hun diensten doen en dan vaak hun eigen versie van het station. Dit betekent meerdere stations met dezelfde naam, maar andere gebouwen/lijnen. Dus hier het advies om goed te kijken naar welke regeling je moet bij overstappen. Als je alleen google maps geloofd, en bij een overstap naar track 3 moet gaan, zorg dan ook dat je dit in het goede station doet. Vaak die uitstappen, stukje lopen naar de volgende aanbieder (uitchecken, lopen, inchecken) en daar naar track 3 gaan. Verder zijn de wat kleinere stations qua indeling en overzichtelijkheid niet wat ik inmiddels gewend ben. Maar over het algemeen redelijk te doen, als je even de tijd neem tussen overstappen. Als je niet oplet op de ochtend dat je naar het vliegveld moet gaan en dan een vertraging oplopen op de planning geeft het reisgevoel een ongewenste druk. Maar ja gewoon gehaald.

Conclusies

Een top ervaring! Een goede mix van traditioneel en modern. Erg vriendelijke en behulpzame mensen. Super efficient. Zeker de moeite waard, en ik ga zeker nog een keer terug. Het omschrijven van gesproken talen engels bij sommige boeking-sites is wat overdreven, maar al met al met een beetje gebaren kom je zeker een eind op weg.

Veel gelopen in de steden, dit geeft niet alleen je een beter beeld van de stad, is gezond maar het voorkomt hoge kosten voor het gebruik van bus, tram of metro. Het betalen met de PASMO gaat per rit, en volgens mij niet met een dag limiet zoals bijvoorbeeld de Oyster. Voor de regen, paraplu en goede (of meerdere paren) schoenen. Werkt perfect. Trouwens voor de regen, in veel steden zijn er ondergrondse tunnels die stations en winkelcentra’s met elkaar verbinden. Waar ook weer winkels bevinden.
Zoals ik thuis ook doe, ik ben niet elke dag uit eten of de kroeg in gegaan. Wel wat meer als in een normale week, maar het was ook een vakantie week. Voor eten en drinken kan je perfect bij een kiosk, stalletje of bij de supermarkten (Family Market of 7Eleven) terecht. Dat heb ik veelvuldig gedaan. Ik denk dat je dit ook goed terug ziet in de uitgaven overzicht. Ben je iemand die flink van bunkeren houdt, elke dag vlees naar binnen werkt, dan moet je voor je uitgaven wel wat meer rekenen.

Gratis Wifi

Voor mijn reis heb ik even gekeken naar de mobiele Wifi aanbiedingen, en ook nog na aankomst in Tokyo omdat deze op elke plek werden aangeboden. Het kwam mij over als een prijzige manier.

In de steden is gratis Wifi aanwezig op veel centrale plekken, bushaltes, supermarkten, musea en stations. Meestal tegen registratie en dan voor een tijdsduur van 30-60 minuten. Waarnaar er weer ingelogd moet worden. De dekking tussen de verschillende plekken is er meestal niet, dan is het wifi signaal weg. In de meeste kroegen is er een Wifi aangeboden. Even om het wachtwoord vragen als deze niet op een van de boorden of in de kaart staat. Alternatief is tijdelijk mobiele data inschakelen. Let op bij bijvoorbeeld KPN is mobiele data via 3/4G 25 euro per 250 MB. Die 250 MB is zo op, vooral met de instellingen die je in Nederland gewend ben. Stel dus van te voren in welke applicaties je toegang wilt geven met mobiele data. Bijvoorbeeld selecteer alleen google maps voor de route bepaling achter de hand te hebben.

De enige plek waar ik de Wifi een beetje heb gemist, is in de trein. Maar maximaal een 2 uur zonder is wel te doen.

Audio guides in Musea

Let in de musea op. Vaak wordt er een betaalde audio guide aangeboden. 500 Yen voor een audio guide bijvoorbeeld. Onderzoek voor bezoek of het museum niet een gratis variant heeft. Vaak bieden de musea een audio tour mogelijkheid aan via een gratis app uit de App Store. Vergeet voor het gebruik van de App je hoofdtelefoon niet. En moet de wifi het wel binnen doen voor het beste resultaat.

VISA versus bankkaart

Ik heb het al eerdere geschreven, het gebruik van de bankkaart heeft (extreem) hoge kosten per gebruikt. VISA heeft een kleine kosten opslag zo’n 1 euro, maar dit is goed te doen in vergelijking tot de 2,25 per transactie die de huisbank vraagt. De VISA kaart kan niet overal gebruikt worden, bijvoorbeeld niet alle restaurantjes (met een automaat bijvoorbeeld niet) maar in de meeste toeristische plekken, musea en winkelketens zijn deze perfect te gebruiken. En anders altijd een ATM in de buurt als back-up. In de 7Elevens en Family market supermarkten worden deze geaccepteerd als betaal middel. En die ketens zitten zowat op elke hoek van de straat. Opladen van de PASMO niet. Kaarten voor de Shinkansen uit de automaat perfect ondersteund.

PASMO (SUICA of andere IC/ICOCA kaart)

De IC kaart is een goede manier om het ontcijferen van de kaart automaten op de stations te omzeilen (die eigenlijk ook weer niet heel moeilijk zijn). Maar vooral voor mij het gemak van betalen. De PASMO is op veel plaatsen te gebruiken, de JR lokale treinen, de metro, de tram, de bus, de Miyajima ferry. En betalen van drankjes en eten bij de stations kiosken of drank automaten.

Het enige is het opladen van de PASMO buiten de grote steden. Bijvoorbeeld waar er normaliter een eigen variant IC kaart bestaat. Die automaten ondersteunen niet allemaal het opladen van de PASMO. Bijvoorbeeld als de automaten in winkelcentra staan. Over het algemeen is op een station dit weer wel te doen. Verder is het opladen met de creditkaart niet op heel erg veel plaatsen te doen, vooral los geld dus (Y500 of Y1000 als minimum afhankelijk van de aanbieder). Het opladen van de PASMO heeft ongeveer Y4000 gekost, zo’n 33 euro. Het nadeel van het gebruik van losgeld is dat ik daar geen sluitend overzicht van bij heb gehouden dus kan eventueel een klein beetje minder of meer zijn. In het overzicht zit het gebruik van de PASMO dan ook in de algemene uitgaven categorie.

JP Railpass

De kosten die gemaakt zijn voor de reserveerde Shinkansen tickets zijn zeker goed koper dan twee weken een JP Railpass.

Wat achteraf goedkoper was geweest is een regio pas te nemen vanaf Kyoto. Een week de JR SANYO SAN’IN AREA PASS geeft ongelimiteerde JP Rail lijnen in de regio met Kyoto, Osaka, Hiroshima. En uitstapjes naar Miyajima het vervoer naar Kansai airport. 7 dagen is Y19,000, wat ongeveer 152 euro is. Ik heb voor reserveerde kaarten voor de reis Kyoto – Hiroshima Y11,410 en voor de reis Hiroshima – Osaka Y10,030 betaald. Dat is met zo’n 172,53 zeker duurder, ook omdat bepaalde kosten onder het PASMO gebruik dan onder de rail pass vallen. Het voordeel van zelf doen is het gemak, geen rekening houden wat niet onder de JR West pass valt en niet steeds in de rij moeten staan bij het loket. Puur en alleen op kosten, zeker een 20 tot 30 euro kunnen besparen.

Het vakantie uitgaven en budget overzicht

En dan drum roffel

Vakantie Budget

€2.500,00

Totaal Uitgaven

€2.248,00

Verschil met Budget

€252,00

Vlieg Ticket KLM

(AMS-Tokyo en Osaka-AMS)

€655,25

Hotel Kosten

€1.010,73

Trein (Res. Seat Shinkansen)

€279,25

Uitgaven

(Pasmo, Ov-Chip, eten, drinken, uitstapjes enz.)

€302,77

252 euro minder uitgeven dan het vooraf gestelde budget. Top geregeld al zeg ik het zelf! Eens kijken waar ik dat in zal gaan investeren.

Deze Lonely Planet gids heb ik gebruikt

 

Japan 2018 reis: deel 2 Tokyo-Kyoto-Hiroshima

In de vorige post ben ik al gestart met het verslag van mijn Japan reis. Aangezien het nu zondagochtend is (bij jullie nog zaterdag nacht met een tijdsverschil van 7 uur) hierbij deel twee van de eerste week.

On the move in Tokyo

In Tokyo redelijk wat zon, dus goed voor de onderwegs. In Japan rijdt men aan de linker kant en er zijn, in de westerse ogen, grappige autootjes onderweg. Verder is het lopen hier ook redelijk strikt aan de linker kant. Op de toeristische plaatsen wordt met borden en pijlen dit nog eens extra duidelijk gemaakt. In Tokyo is hier een goed structuur, in Kyoto later is deze structuur echter veelal ver te zoeken.

Op de laatste volledige dag in Tokyo. Aangezien het weer niet heel geschikt is voor een uitstap naar Mount Fuji (lage bewolking), een dag rondstruinen in Tokyo. Ik wil graag het Tokyo Imperial Palace bezoeken. Lijkt mij een mooi contrast tussen oud en nieuw zo midden in de stad en redelijk tegen het moderne hoogbouw. Er zijn free admission tours ochtends en in de middag om 13:00. Hiervoor heb je echter wel je paspoort nodig die ik in het hotel had gelaten. Maar goed, in de gardens kan je ook met free admission lekker rondstruinen. Let wel is heuvel achtig. En het is eigenlijk het oude Edo kasteel complex waar je in rond loopt.

Hier op de terugweg geleerd dat reizen in de spits niet een heel erg goed idee is. Maar ook hier vallen praktische dingen op, zoals het netjes wachten in een rij voor de aangegeven plek van de genummerde metro deuren. Je weet altijd waar de ingang te verwachten is, want owee als er een gemist wordt of niet op tijd aankomt of vertrekt. Schande!

Wat mij ook nog steeds op valt is het roepen van alle werknemers wanneer je een winkel binnenkomt. ‘Irasshaimase!’ Wat dus een welkome ‘Kom binnen’ betekend. Had het wel even nodig om op te zoeken, want had eigenlijk de eerst keer iets van wat heb ik verkeerd gedaan. In veel winkels, attracties en restaurantjes moet je bestellen en betalen bij een automaat (waar dan een vriendelijke japanner naast staat om je te helpen). Met een bonnetje kan je dan bijvoorbeeld naar binnen of bij je gekozen tafel wachten op je bestelling.

Pinnen buiten Europa met een bankpas is schrikbarend kostbaar. Niet eens door de wissel op het moment, maar ABN rekent bijvoorbeeld 2,25 per geldopname uit de muur. 2,25! Achteraf berekend, dus niet eens duidelijk wat de kosten nu eigenlijk zijn. In welk 1980 land zijn we beland. En dan maar afvragen waarom steeds meer cryptos worden ondersteund voor de snelheid en lage kosten. Maar ja aangezien ik ook weer niet met een cryptowallet over straat loop, is het voordeliger gebleken om met VISA te betalen en pinnen. Ja, er is een opslag bij opnames met de VISA, maar die is vele malen lager dan die 2,25 van ABN. Enne ik mag van ABN niet eens mijn pas gebruiken in het buitenland als ik dit niet aangezet heb. Waarvoor zijn eigenlijk de maandelijkse kosten voor service en dergelijks. En adem in en adem uit en weer Zen.

Naar Kyoto

On the move deel twee brengt mij met de snelle trein (de Shinkansen) onderweg naar Kyoto. Na een spoedcursus hoe lees ik nu eigenlijk dat kaartje, op naar de trein. Netjes in de rij opstellen bij je wagon nummer. Goede wagon en stoel gevonden, dus succes. Het was ook nog eens rond de lunch dus iedereen had z’n bento box bij zich. Wederom de geur van eten rond mij heen. Volgende keer wat minder zwaar ontbijten zodat ik zelf ook kan mee doen.

Opvallend is het buigen van de conducteurs bij het binnenkomen en verlaten van de wagons. Voor de rest een rustige reis met mooie je uitzichten. Helaas wederom te veel wolken voor een goed uitzicht op Mount Fuji. O, en wanneer de trein door de bergen gaat alleen een zwart uitzicht. Voor de rest veel rijstvelden.

Hier was een mobiele wifi wel een uitkomst geweest, in tegenstelling tot de vele gratis wifi in Tokyo geen wifi in de trein. Nog een laatste tip, de stoppen zijn voor onze begrippen kort, dus maak je ruim van te voren klaar. Op het station je spullen pas gaan pakken is dus te laat. Op Kyoto station de metro naar Shijo station waar op een paar minuten lopen het hotel is. Kwalitatief wat minder dan de vorige (met dezelfde sterren), maar de prijs ook.

Het hotel is in de buurt van Nijo Castle en het Kyoto Imperial Palace. Hoewel in de buurt, op de kaart zag het er zo uit. In realiteit is het best een stuk lopen. Het paleis is te bezoeken, afhankelijk van welk gebouw is hier admission nodig. Ik heb het gehouden met rondlopen in de tuin. Daar ben ik waarschijnlijk ook verbrand. Na een koffie en met lunch in World Coffee op naar Kyoto National Manga Museum – de Manga’s hier zijn om te pakken en lezen. Niet allemaal maar enorm veel.

Ook maar even naar boven hier in Kyoto. Waar de Tokyo Sky Tower nogal een prijzige is, is de Kyoto Tower een kleinere toren maar daarbij een kleinere toegangsprijs. Goed genoeg voor een mooi uitzicht. Daarna op naar Gion, en daarna slenterend door de markten en straatjes met restaurants terug naar het hotel.

In tegenstelling tot de vorige dagen, ga ik hier ook qua uit eten een beetje de stop erop zetten. Niet dat ik helemaal geen kroegje of zo zal bezoeken, maar elke dag 60-75 euro’s wegwerken in een kroeg dan wel restaurant is wel een beetje genoeg. Er zijn hier erg veel supermarktjes (7Eleven of Family market) en die hebben kwalitatief goed voedsel en drinken. Een een hapje en drank ligt daar rond 300 Yen, ipv zo mooie craft IPA voor 700 tot 1200 Yen. En je zal veel japanners hier ook hun lunch zien kopen en meenemen naar kantoor of park in de buurt.

Kyoto is naar mijn gevoel te veel toeristen, eigenlijk meer dan ik gemerkt heb in Tokyo. En verder is Kyoto tempels en shrines, en nog eens tempels en shirnes. Zitten erg mooie tussen ja, maar op een moment is het ook wel genoeg geweest. No offense.

Hambagu

Ook heb ik genoten van de Hambagu, een japanse style hamburger zonder brood. Veelal geserveerd met rijst of gebakken noodles. In een mooi kleine zaak waar je aan de bar bij de plaat direct zie je hoe je eten gemaakt wordt. Enne een hamburger met stokjes eten was ook een eerste. Zonder te knoeien dus wel gelijk mn success gevierd met een biertje erbij.

Dit is ook de laatste avond in Kyoto. Morgen gaat de reis verder naar Hiroshima. Wederom met de Shinkansen, nu zal dat naar alle waarschijnlijkheid een kleine 1,5 uur duren.

Naar Hiroshima

Op Kyoto station voor een toegangsbewijs voor de Shinkansen. Bij de automaat een reserved seat in de economy class geboekt en op naar het perron. Opstellen voor de deur van wagon 14 om bij aankomst van de trein, niet al te veel tijd in te nemen voor het boorden van de trein. Aangekomen in Hiroshima met de straat tram (er is geen metro) naar het hotel. Dit gaat met betalen bij uitstappen (Y180 standaard tarief) of met de Pasmo (maar daar stond helaas niet genoeg meer op). Veel ligt hier in Hiroshima dicht bij elkaar, en dus op loop afstand. Maar met koffers is de tram wel makkelijk. Ingecheckt in het hotel (betaling bij de automaat) en daarna naar het Hiroshima Peace Park gelopen. In het park naar de memorials, via de Hiroshima T brug (de T is duidelijk zichtbaar vanuit de lucht, waarbij deze dus als richtpunt is gebruikt door de bombadier) de Genbaku dome van dichtbij bekeken. Allemaal erg indrukwekkend.

Eerste week voorbij

De eerste week voorbij. Eens kijken wat de volgende gaat brengen. Ik begreep van het weervooruitzicht, regen! Maar wat nog meer.