Mijn ervaring met beleggen via DeGiro

Naast de budgetten en korte termijn spaarpotten, is beleggen het grootste aandeel van investeringen in mijn portfolio. Ik doe dat inmiddels al meer dan een jaar met veel plezier via DeGiro. Voor het geval je het nog niet wist, DeGiro laat je voor goedkope kosten indextrackers en aandelen aanschaffen. Hebben we het over het onder de vuurland-gemeenschap populaire VWRL, dan is goedkoop in het geval van VWRL en DeGiro gratis. Dit komt doordat VWRL onderdeel is van de kernselectie van DeGiro. Is VWRL niet je smaak, of wil je breder je ETF’s inzetten met bijvoorbeeld de High Dividend’s erbij, no sweat.. daar staan er ook genoeg van op. Verder rekent DeGiro geen servicekosten voor je portfolio.

Wat ik verder prettig aan DeGiro vind is de simpele overzichtelijke interface, die vergelijkbaar is tussen de webversie en de app. Dit voorkomt verdere complexiteit in de al complexe wereld van beleggen. Er is sinds kort een nieuwe versie van de website actief die langzaam bij de gebruikers wordt geïntroduceerd, en dit gaat alleen nog maar verbeteren. Zeker voor de beginnende belegger met een klein groeiende portfolio van trackers, is dit wat mij betreft de ideale broker gebleken.

Laten we in deze blog post eens verder kijken naar DeGiro.

Meer lezen

Shrimpy Premium ervaring: een maand rondsnuffelen

Automatisch, simpel, slimme techniek en een mooie interface passen goed bij mij, vandaar dat ik al enige tijd Shrimpy gebruik als portfolio management tool voor (een deel van) mijn crypto portfolio. De core Shrimpy onderdelen zijn gratis om te gebruiken. Voor de gene die Shrimpy nog niet kennen, Shrimpy is de perfecte lage instap geautomatiseerde crypto portfolio management tool (dat is een mondvol). Ik heb er al eerder over geschreven in een eerdere ervaring/ kennismaking post. De gratis onderdelen zijn eigenlijk best goed voor geautomatiseerd portfolio management, zeker als je de kosten om je heen bekijk van soortgelijke tooling. Het beste en interessante aan Shrimpy is de mogelijkheid om portefeuilles automatisch opnieuw in evenwicht (aka herbalanceren) te brengen.
Shrimpy heeft daarnaast een premium abonnement optie. Deze blog post gaat over de premium features van Shrimpy. Het premium abonnement is 8,99USD per maand, en wordt per maand opnieuw afgesloten. Alternatief is om gebundeld per 3, 6 of 12 maanden af te sluiten. Met in dat geval extra korting (11%, 16% en 22% respectievelijk). Wat kan je er meer mee, en is het de moeite waard?

Meer lezen

Shrimpy: Automatische Herbalanceren van crypto portfolio ervaringen

Voor de meeste die crypto bezitten zijn er een aantal scenario’s. Je bent a) een HODLER, B) je gebruikt de currency of C) je probeert een sterke portfolio te ontwikkelen om op korte of lange termijn andere valuta te verdienen (meestal USD of EUR). Of alles van boven, of…. tsja je bent zo’n whale die af en toe rond plonst in de crypto vijver. Eigenlijk ben je dan gewoon heel irritant.

De crypto markt is complex. Het beheren van cryptocurrency betekent dat het allemaal… aan jou is. Het kopen en verkopen gebeurt rechtstreeks op beurzen, al dan niet met een API er tussen. Het is echter niet zo eenvoudig als even klikken op een paar knoppen, en boom daar staat die lambo. Het geheel van exchanges, hardware wallets, online wallets en cold oplossingen geeft gebruikers veel om over te beslissen. En dan hebben we het nog geen eens over technische analyse en candles. Buy low sell high, maar wanneer is dat dan……

HODL lijkt een veilig scenario in deze, af en toe inleggen en vasthouden. Af en toe iets weg snoepen om te gebruiken, of iets te proberen. Het rendement wordt hierbij bepaald door de markt. Het is wel mogelijk om je rendement te verhogen, dan moet je je portfolio ontwikkelen. Om zelf je portfolio goed te ontwikkelen is een actief process nodig. Eigenlijk bijna niet te doen zonder bots of andere automatisme, of je hebt de gelegenheid om er dagelijks veel tijd in te stoppen. Er zijn gelukkig API’s waar (let op veiligheid) tegen geautomatiseerd kan worden. Nu alleen nog je algoritme verzinnen ;).

Er zijn ook kant-en-klare opties. Van agressievere hoog risico technieken tot een wat behoudendere manier. Een zo’n behoudendere manier heb ik uitgeprobeerd. Goed je weet hoe het zit met disclaimers enzo. Dus op naar de inhoud, maak kennis met Shrimpy.

Meer lezen

Mintos Invest & Access: Ideaal voor instappers en passieve investeerders

Een van de belangrijkste vragen voor investeerders is hoe kan ik zoveel mogelijk rendement halen, met zo min mogelijk risico en tegen zo min mogelijk tijd. Met andere woorden, hoe gemakkelijk kan ik een investering in geld omzetten? Bij Mintos hebben ze sinds kort Invest & Access gelanceerd. Dit maakt het nog makkelijker voor beginnende of passieve investeerders. Ideaal!

Meer lezen

Vastgoed investering platformen: Mijn eerste ervaring met Reinvest24

Lezers van dit blog weten van mijn P2P Lening investeringen bij Mintos. Om nog verder te kijken dan een speler in een markt, en een grotere diversificatie te krijgen door de vastgoed markt te onderzoeken, ga ik in deze blog post je mee nemen naar Reinvest24. In dit geval een investeringsplatform, alleen dan gespecialiseerd in vastgoed. Door middel van shares wordt je als ware mede-eigenaar. Vastgoed met dan niet alle lasten van een huiseigenaar zijn. Dat lijkt mij wel wat voor een eerste ervaring.

 

Hmm…. wat…Reinvest24 zeg je?

 

Reinvest24 dus. Het team werkt sinds 2005 in de vastgoedmarkt. Voornamelijk betrokken in projectontwikkeling en investeringen, verkoop, en onderhoud van de vastgoed projecten. En technologie. Vanuit deze basis is Reinvest24 in 2017 opgericht en is het platform gelanceerd.

Het platform biedt investeringen in vastgoed of onroerend goed. In dit geval treedt je op als aandeelhouder want je koopt aandelen (shares) in het project. Je investeert dus in delen van het project. Je wordt mede-eigenaar middels aandeel in het project. Een beetje als met aandelen. Je krijgt shares die een bepaalde waardeontwikkeling hebben door rentebetalingen en verbeteringen, en daarnaast een maandelijkse dividend uitkeren. 

Meer lezen

Investeren in Crypto: mijn ervaring met crypto investeringen via Bitvavo

Een investering heeft pas een waarde in euro’s wanneer je uitstapt, of deze waarde nu een winst of verlies geeft op de investering. Voor nu wordt deze winst of verlies voornamelijk in de euro of dollar gemeten. Momenteel is deze soort van valuta de gene die het ‘meeste waarde’ heeft voor ons economisch systeem. Daar proberen diverse crypto’s wat aan te doen. Je kan er verder pas iets uithalen als je er in zit en dus mee doet.
Er is daarnaast een andere achtergrond om te investeren in crypto’s, en dat is kennis en de toekomst. Vooruitgang en kennis is sowieso winst, wie er nu de ‘winnaar’ is of niet. Crypto’s zijn extreem volatiel. Je inzet verdampt waar je bij staat of gaat skyrocket to the moon als je een tweede keer knippert met je ogen. Dat betekent een spannende rit en vooruitgang, wie wil er dus niet aan meedoen? Een beetje vertrouwen krijgen in zo’n snelle digitale wereld is dan prettig. Waar kan je die beter vinden dan bij een Nederlandse Exchange (formerly known as broker). Daar zit ik nu bijna een jaar bij voor de crypto portfolio, en dus is het tijd dat we daar wat dieper op in gaan in deze post.

Meer lezen

Mijn 2018 jaar review met standen en schanden

Een jaar review nu, en dus niet in maart wanneer het eerste jaar van deze financiele gezonde reis echt volledig is. Ik heb gewoon een iets anders verloop van het jaar, ben redelijk in de einde-jaar-structuur, en ik kan gewoon niet wachten. Eind maart 2018 ben ik met de eerste investeringen begonnen. In eerste instantie het overzicht bepalen en dan de zeg maar de rite of passage is het verkoop van het ex-gezamenlijk huis na 2+ jaar geweest. Alle leerpunten meegenomen, schulden afgelost, dubbele woonlasten weg en klaar voor een nieuwe reis. Het duurde nog even voor er een paar doelen waren geformuleerd, maar beginnen met uitbreiden van die zuurverdiende positieve nettowaarden van dat moment. Doel op de horizon en genieten van de volgende reis. Hoe is de reis in 2018 geweest?

Meer lezen

Die doelen, heb je die nu al eens gemaakt?

Goed vraag! Ik heb naast de inzichten, overzichten en investeringen zoals eerder benoemd zeker een doel (of doelen) nodig. Anders gaat het geld naar alle waarschijnlijkheid in een bodemloze put, of ik heb alles opgepot dat ik er niet kan van genieten omdat ik onder een laag aarde lig. Voor de korte termijn heb ik voor de inzichten en overzichten, en specifiek uitgaven, budget doelen gesteld. Erg makkelijk in de app Grip van de huisbank. Daarnaast doe ik maandelijkse investeringen voor de lange termijn. Ja, een betere rendement dan het spaargeld is een van de doelen. Maar zeker niet de belangrijkste. Het is daarnaast dus noodzakelijk om de lange termijn doelen te stellen. Maar wat?

En dan… FIRE of HOT(S), of… HOTFIRE

FIRE staat voor Financially Independent Retire Early. Zo snel als mogelijk vermogen opbouwen zo min mogelijk uitgeven, en dan lekker vroeg met pensioen. HOT staat voor Happy, Opportunity rich and Time rich. Je leven inrichten met wat je nu leuk vindt, om voor later vermogen over te hebben voor dan ook een leuke toekomst. Bij de laatste verschuift die early retirement. Beide bouwen vermogen op en laten uitgaven dalen. HOT lijkt mij het meeste te passen, of toch die early retirement. Of gewoon eigenlijk een combinatie van beide die hetzelfde doel nastreven, financieel onafhankelijk om lekker dingen te doen en minderen met werken voor de wettelijke pensioen datum. Zonder helemaal gek te gaan met uitgaven uitwringen tot het niets is. Nu een deel besparen, sparen en investeren om iets later een passief inkomen te hebben. Met mate, want we leven ook gewoon nu. Met dertig stoppen met werken gaat niet meer lukken. Maar die 50 lijkt mij toch wel een goede om in ieder geval meer balans te hebben dan 40 uur werken. Helemaal suf minimaliseren om maar zo veel mogelijk weg te kunnen stouwen, nee dat past bij mij persoonlijk niet. HOTFIRE dus meer…

Voor mij hebben de doelen de volgende belangrijke kenmerken:

  • Los schulden af. Check dat heb ik gedaan.
  • Zorg voor vermogen waar passieve inkomsten uit komen die het levens onderhoud kunnen dekken. In progress.
  • Zorg indien mogelijk de maandelijkse uitgaven lager worden, bijvoorbeeld geen vaste lasten voor het huis (huur dan wel hypotheek). Indien mogelijk is niet rigireus schrappen maar bijvoorbeeld regelmatig overstappen. In progress.
  • Laat het geld verder voor je werken. In progress, de kleine beginstappen.
  • Kijk rond en geniet van het leven. Trying.

Hoe kom je daar?

Wat is nu het uiteindelijk bedrag wat je nodig hebt? Een conservatieve Safe Withdrawal Rate van 3% of 4% zodat je maandelijkse kan teren. Maandelijks, kijk daar heb ik iets aan. Heel plat, als ik het bekijk op basis van de huidige vaste maanlasten is dat momenteel ongeveer 2000 euro. Dat kan wellicht nog lager maar zijn nu de vaste lasten waar ik comfortabel mee leef. Sterker nog, deze zijn sowieso lager aangezien ik de investeringen met automatische incasso hier ook onder heb gezet (waarom, waarschijnlijk in een vlaag van verstandsverbijstering). Maar ik reken liever iets te ruim dan dat ik te kort kom. 12*2000 is 24000 per jaar. Met 50 minder werken, en vanaf de pensioen aanvullen. Dus in ieder geval 50 tot 70 overbruggen is 20 jaar, zo’n 480000. Maar de reis is belangrijker dan het doel. Daar zit dan nog wel een opbrengst van rente-op-rente gedurende de opbouw, en andere passieve inkomsten, en natuurlijk zijn er ook negatieve invloeden inflatie doet ook nog mee. En regeringen die eventueel regeltjes aanpassen. Als ik een van Gelddromers Excel tools (http://www.gelddromer.nl/excel-tools/eerder-stoppen-met-werken/) gebruik, kom ik uit op 380000 en vervroegd met pension in juli 2050, zo’n 8 jaar vroeger dan wettelijk maar niet die 50. Ik ga uit dat de waarheid ergens in het midden ligt.

Wat doet ook er nog eens mee in het verhaal? De reeds opgebouwde en op te bouwen AOW en pensioen bij de werkgever. Zie hiervoor het pensioenoverzicht. Maaaarrr, die is pas rond de wettelijke pensioendata. Whatever that may be op dat moment.. Voor velen is er natuurlijk nog een verschil te overbruggen. Dus het enige is dat deze voornamelijk gaan lopen als ik de 70 gepasseerd ben. 70 jaar en 3 maanden. Zo lang wil ik het niet uithouden. Op 70 en 3 maanden, is het totaal van AOW en opgebouwde pensioenen netto 1947,-. Dat is een tekort van 53,- op het bovenstaande. Trouwens vanaf 65 beginnen de pensioen uitkeringen al, met eerst 187 euro per maand op 67 240 euro en op 67 1390 euro per maand. Het pensioenoverzicht gaat echter ook uit dat mijn pensioen tot de 70ste wordt opgebouwd. Eerder stoppen of minderen betekend ook minder pensioenopbouw. More money needed and longer!

De passieve inkomsten waar aan gewerkt wordt:

  • Beleggingen, indexportfolio en dividend momenteel maandelijks bijstorten en dividend herinvesteren.
  • P2P lending, rente inkomsten maandelijks bijstorten en opbrengst herinvesteren.
  • Crypto’s, ik ga er vanuit dat ik tegen die tijd zeker wat kan verhandelen voor euro’s, of tegen die tijd zelfs er mee betalen.
  • alles wat overblijft van de buffers en emergency buffer spaarpot (maar met die superrente van de banken, mwah)
  • Side Hustle’s: de bijverdiensten naast de vaste inkomsten. Bijvoorbeeld de Euroclix, blog inkomsten (die is niet het enige blog die ik heb) en die investeren.
  • Pensioen: opbouw bij de huidige werkgever (beleggingpensioen bij BeFrank) en een sluimerende pensioenpotje die is blijven staan

Stenen

Aangezien ik nu huur, heb ik geen stenen om later op te eten. Een van de downsides van een scheiding is de financiële mogelijkheden van de partijen, vanuit het perspectief van de schrijver. Wij hadden afgesproken niet al te veel verandering voor de kinderen te laten plaatsvinden naast het scheiden an sich. Concreet, het gezamenlijk huis werd niet direct verkocht en mijn ex-vrouw kon gedurende 2 jaar rustig een ander plekje vinden terwijl ik de helft van de schuld aanhield. Nadeel, kopen is absoluut geen optie omdat je, al heb je de helft van de schuld, nog steeds voor de volledigheid aansprakelijk ben voor het hypotheek bedrag. Dus een nieuwe hypotheek wordt bijna onmogelijk. Verder een nieuwe inrichting = huren de enige optie. Anyhoe, uiteindelijk begin dit jaar verkocht, dus gelukkig een molenwiel van mijn nek. Nu nog even de reserves weer wat spekken, overzicht behouden en dan kijken naar een nieuwe investering. Een voordeel, alle beslissingen qua financiën zijn van alleen mijzelf (nou ja de belastingdienst wil ook altijd net te graag mee doen) en de implicaties dus ook.

—–

Het staat er in mijn ogen redelijk goed voor, de netto waarde is positief. Het verleden heeft er zeker anders uitgezien, ook niet zo heel lang geleden. Zelfs tegenslagen kunnen tegenwoordig (na wat mokken) met een glimlach geincasseerd worden. Maar nog niet zo ver om op de lauweren te gaan rusten, we werken nog verder aan het leven.

Investeren level two – experimenteren met Crypto’s, Mintos en Lender & Spender

Voor beide in de titel van deze post, hoog risico = hoog rendement. Aan de andere kant geen rendement als het poef blijkt te gaan. Het gaat mij bij deze experimenten voor een groot gedeelte (of grootste) om het doorbreken van de oude bank/financiele denkbeelden. Mijn strategie met Crypto’s en P2P lending, zijn dat deze er meer om mee te werken aan een ontwikkeling-vliegwiel dan multiziljonair te worden. Als het zo makkelijk is om op het juiste moment in en uit te stappen met veel pegels zonder al te veel tijd er in te steken, zouden er wel heel veel zijn. Bij beide ben je je investering kwijt als het platform onderuit gaat en je niet op tijd bij je geld kan. Doe, net als alle high risks, dit met een gedeelte van je vermogen/netto waarde die je kan missen bijvoorbeeld maximaal 10% van je vrijbesteedbaar vermogen. Maar ja, het is natuurlijk wel leuk om uiteindelijk nog wat over te houden.

Crypto’s

Het gedachtegoed van de crypto’s is in mijn ogen een van de belangrijkste pijlers voor het bestaan, en de investering. De decentrale controle in plaats van de gecentraliseerde controle door alleen banken en financiele instellingen. Die, de gecentraliseerde instanties, hoge kosten hebben en langzaam te werk gaan. Denk maar aan het onmogelijke van overboekingen die in het weekend direct uitgevoerd worden en zichtbaar zijn. Door de Blockchain van crypto’s publiek leesbaar (by design zouden deze niet aan te passen zijn) te hebben op een P2P netwerk zijn deze snel en efficient te gebruiken voor transacties. Naast dat cryptocurrency een vruchtbare bodem voor de actieve durf investeerders, is het daarnaast gewoon een consumer dingetje. Of eigenlijk ding. Met de meeste consumer gerelateerde endeavours is techniek in veel gevallen niet de doorslaggevende factor. Wat denk je over VHS versus Video 2000, het is niet de technisch superieure versie die hier “gewonnen” heeft. Daarentegen als het niet gebruikt wordt, wordt het sowieso geen succes.

Crypto

De laatste paar weken is het qua nieuws niet altijd heel goed, problemen/hacks of ander negatief nieuws. De kosten van het minen van Bitcoins bijvoorbeeld, versus de opbrengsten, is XRP nu een security en te centraal of toch een crypto? Voor veel geldt hier FUD (Fear, Uncertainty and Doubt), en dat hoort er blijkbaar bij op het Internet. Correcties in koersen en waarden hebben we op diverse plaatsen genoeg. En problemen in de beginfasen ook. Dat is het nog steeds, het begin. Misschien dat een groot gedeelte van cryptocoins er alleen zijn voor het cashen bij ICO’s, er zullen er zeker een stel overleven. Bijvoorbeeld de top 10 tot top 30 van de coins.  Als je voor een lange termijn beleg, en elke week naar de beweging van de beurs kijk en in paniek raak als je er een dip is (hoe lang deze dip ook is) heb je hier hetzelfde probleem. Of misschien meer of niet. De crypto koersen zijn zeer volatiel, en over heel lange termijn van een decenium weten we nog niet wat er gaat gebeuren. Van de effecten beurs weten we met enige zekerheid dat die uiteindelijk weer omhoog gaat. Het enige onzekere aan cryptocoins, is dat er onvoldoende bekend is om te bepalen of dit ook hier geldt, of wat de toekomst uberhaubt is. Ik heb er in ieder geval vertrouwen in, we staan nog in de steigers.

Cryptoup

Portfolio bij Bitvavo

Ik heb momenteel een klein portfolio met een huidige waarde ergens rond de 200-300 Euro, en ja dat fluctueert nogal. Ik heb de volgende coins in mijn portfolio met de verdeling onderling tussenhaakjes: XRP/Ripple (56,16%), XLM/Stellar (17,96%), ADA/Cardano (13,04%), TRX/Tron (7,31%) en EOS (5,53%). Dit zijn volgens mij cryptomunten die gezien hun achtergrond en doelstelling zeker de moeite waard zijn (zie de links voor verdere informatie). Je moet in ieder geval een keer de keuze maken als je wilt instappen 😉 XRP is zeker een discussiepunt (zie eerdere opmerking), maar deze laat ik voor nu nog onder de cryptos. Let op en insert de geen expert disclaimer hier.

Mijn portfolio staat bij Bitvavo. Deze ‘cryptobank’ heeft de mogelijkheid met een gratis account euro’s storten (two factor authenticatie) en in een redelijk lijst van crypto’s (35 op dit moment) om onderling te verhandelen, aan te schaffen en te verkopen. Middels iDeal of overboeking. Er is een trade fee voor het verhandelen, en voor sommige munten is er een opname fee. Zie de fee’s hier. Normaliter is er een aparte wallet vereist voor iedere cryptovaluta. Bij Bitvavo is de optie een soort offline wallet (aka cold wallet) te gebruiken die door Bitvavo beheert wordt. Door afgesloten te zijn van het internet en zijn deze niet prooi voor online hacks. Besef wel dat je niet zelf de directe controle hebt over de crypto’s, je kan niet direct overmaken voor het kopen van een pizza in Bitcoins. De beveiliging is uitbesteed aan Bitvavo. Het verplaatsen van de crypto’s gaat super snel, dus je merkt er niet weinig van als je niet direct betalingen wilt doen in crypto’s (het verhandelen is wel mogelijk),

Dan de waarde van mijn portfolio, die staat op dit moment op -20% van de inzet. Ach. Momenteel is er een kleine trend ingezet naar boven, of nee naar beneden of nee toch weer naar boven (en ten tijden van het publiceren totaal het tegenovergesteld) dus wederom tijd voor een HODL moment tot het einde van juli. Eens kijken wat dan de stand is voor een maandelijkse inleg.

P2P Lending aka Crowdlending

Qua hoog risico zijn hier verschillende meningen. Ja, het kan best zijn dat iemand niet betaald en dat je de investering kwijt bent of dat het een tijd duurt voor de investering terug betaald wordt (en dan nog de vraag of je de rente erbij ontvangt). Want tsja als deze leners bij een huisbank geen lening kunnen krijgen…. Maar eigenlijk probeer ik hier wederom een kant om de gevestigde orde te doorbreken. En ik denk dat een groot gedeelte van de leners dat ook heeft, net als natuurlijk een percentage investeerders die voor hoge resultaten gaat en een klein percentage leners die nergens iets anders kunnen krijgen die hier ook bij zitten. Ik investeer sinds een paar maanden in twee P2P lending platformen, het nederlandse Lender & Spender en het international Mintos platform (een van de Letse platformen). Lender & Spender met minder riscio door een screening van de leners en minder rendement door service kosten, Mintos voor hogere rendement en internationale spreiding.

Bij Lender & Spender heb ik momenteel geïnvesteerd in 515 lening. Dan moet ik wel gelijk zeggen dat je inleg direct in kleine plukjes over heel veel leningen (alle) wordt verdeeld om het risico op grote gaten bij wanbetaling laag te houden. In mijn L&S portfolio is de percentage achterstand van 1 termijn een 0,70% (3 leningdelen in totaal). Het nadeel vind ik momenteel dat er geen mogelijkheid is je geld tussentijds te laten staan of er op elk moment uit te halen (bijvoorbeeld verkopen van je leningdelen). Je kan opnieuw investeren of als je dit niet doet wordt het automatisch uitgekeerd op je tegenrekening. Als je automatisch wilt investeren (middels maandelijkse incasso) of boven de 500 euro, dien je je als investeerder te zorgen voor ID, bank en de investeerderstoets te behalen.

Bij Mintos investeer ik alleen met Buyback garanties. Dit betekend dat als een lener niet aflost, het bedrijf die de lening verstrekt na 60 dagen de investering terugbetaald (in veel gevallen inclusief rente). Als de lener betaald in deze late periode heb je naast de normale rente ook nog een late aflossing fee. Overmaken van geld kan alleen met een overboeking, of bepaalde betaal apps die wij hier niet hebben dus die skip ik maar. Overboeken gaat naar een Letse bank, dus dan moet je even geduld hebben om het kunnen overboeken in te schakelen. Maar voor mijn huisbank is na 2 uur de gelegenheid voor overboeken, dus opdracht eruit en dan is het weer gedaan voor even.

Ik heb bij Mintos momenteel geïnvesteerd in 36 leningen. Hiervan zijn 2 leningen in een achterstand van zo’n 16-30 dagen. Er is verder nog een tweede optie, de secondaire markt. Daar kan je je investeringen verkopen aan andere investeerders. Bijvoorbeeld als je redelijk snel wilt uitstappen.

Mintos

Auto Invest

Bij beide platformen is er ingesteld om de betaalde termijn automatisch opnieuw te investeren. De Lender & Spender investeringsmodus is niet zo uitgebreid, handmatig of op play. Bij mij staat deze op play (auto). Bij Mintos heb ik een auto invest strategie waar wat meer in te stellen is. Mijn strategie is hier alleen in Euro’s, 10%-19% interest, tot 6 maanden termijn, 10 tot 25 euro investeren in een lening en buy back garantie verplicht. Ik zal later bekijken of ik de strategie moet bijstellen of dat ik de huidige vergroot.

Vooralsnog is het resultaat van Lender en Spender uitgekeerd (en opnieuw geïnvesteerd) met een netto rendement van 4,3%.
Voor Mintos geldt een netto rendement van 11,65% met dezelfde methode van opnieuw investeren.
Sinds de laatste maand neem ik de rendementen mee in het maandoverzicht.

Ook Proberen?

Crypto’s of P2P lending ook proberen? Als je nieuwsgierig bent geworden, dan zijn hier onder de affiliate links voor de platformen genoemd in deze blogpost.
Crypto’s bij Bitvavo: https://bitvavo.com/?a=1845816634. Dan ontvang ik 0.3% commissie op inkopen als verkopen van digitale valuta. Zonder een minimum investeringen.
Voor Mintos: https://www.mintos.com/en/ref/9UICAW dan krijgen we beiden 1% over je nieuwe investeringen na 30, 60 en 90 dagen. Zonder een minimum investering. Dus je kan hier  rustig uitproberen.

Als je Lender & Spender wilt proberen: https://www.lenderspender.nl/r/n1acwmr. Als je 1000 euro investeert in 6 maanden krijgen we beiden 25 euro.

Verdienen we er misschien alle twee er aan.

 
—–
Hoe denken jullie over crypto’s en P2P lending?