Investeren in P2P Leningen: Mijn jaar investeren bij Mintos ervaring

De titel klinkt bijna als een jaaroverzicht, ben inmiddels zo goed als een jaar aan het investeren bij Mintos en wil eens de balans op maken in een blog post. Ik gebruik Mintos voor wat hoger rendement met een klein gedeelte van mn vermogen zodat dit gedeelte niet niets staat te doen. Een jaar investeren op Mintos heeft een rendement gebracht van 10,59%. Probeer dat rendement maar eens te vinden bij een spaarrekening. Verder, een stabiele maandelijkse rente inkomst waar je niets aan hoeft te doen. Deze wordt direct terug geïnvesteerd. Alles bij een toegankelijk platform met de marktplaats, autinvest, buyback, Ideal inboeken, MFA en terugboeken naar een vaste tegenrekening.

Balans opmaken dus! Normaal iets regelmatiger, maar die vindt je in de maandoverzichten.

Meer lezen

Mintos versus Lender&Spender: Primus inter pares?

Update 21-01-2019

Deze post is bijgewerkt naar aanleiding van contact met Lender & Spender met hun perspectief over onderstaande blog post. Allereerst vind ik het belangrijk dat er een contactmoment heeft plaatsgevonden, perspectieven en meningen zijn belangrijk, en wanneer e.e.a. niet naar behoren is overgedragen dient er wat te worden verduidelijkt. Doe dit vooral ook bij andere blogposts, de comment gedeeltes zijn beschikbaar onder de posts en verder is er een contactformulier voor een wat directere vorm van communicatie.

Over de achterliggende gedacht van onderstaande blogpost:
Dit is een persoonlijke vergelijking om voor mijzelf te bepalen welke van de platformen in mijn investeringsportfolio blijven. Omdat mijn inziens beide behoren tot risico investeringen, en verder omdat dit blog gaat over het bijhouden van mijn reis met of zonder vallen en opstaan.

Risico investeringen dienen met een beperkt gedeelte van het vermogen te worden gedaan, en alleen wanneer dit gedeelte gemist kan worden. Ik heb het in het voorbeeld over 10% van mijn vermogen, en daar wil ik het ook onder houden. Dat is ten tijden van het schrijven niet meer het geval en vandaar dat ik een keuze wil maken tussen, wederom in mijn ogen, gelijke platformen.
Hoog risico investeren is in veel gevallen een hogere kans op hoger rendement. Daarbij ook een hoger risico dat de investering verloren gaat. Je investeringen zijn net zo veilig als de levensduur van het platform of de leningnemer, en wanneer het platform een probleem heeft dan is het poef voor een groot deel of het geheel van je investering. Daarom moet je hier ook niet met al je geld in gaan zitten. Aanvaard de risico’s, bekijk en stuur deze op tijd bij om ook dit risico te verminderen. P2P Lenen blijft een groot risico, veel groter dan sparen of zelfs beleggen. Als je dat risico niet wilt aanvaren of met een te groot gedeelte van je vermogen hier in stopt, dan heb je boter op je hoofd.

Beiden zijn een P2P platform, maar het risico van de onderliggende leningen zijn wezenlijk anders. Mintos heeft een groter aanbod uit verschillende landen die bijvoorbeeld standaard andere rente en tarieven hanteren. En dus vaker een risico dat er woekerrentes worden gehanteerd. Dat hoeft niet te betekenen dat je er daadwerkelijk in investeert. Mintos heeft de mogelijkheid dat je met een of meerdere auto invest instellingen, de strategie beïnvloed waar je in investeert. Daarbij kan je bijvoorbeeld heel hoog risico voor de lener (de rente die de lener betaald, de APR bij Mintos), lener-platformen, eerder betalingsgedrag van de leennemer, of het leenplatform, of soorten leningen waar je niet in wilt investeren uitsluiten. Voor je persoonlijke sentiment of risico verminderd. Zo investeer ik bijvoorbeeld niet in alle landen, niet bij lage score van lener platformen en houd ik de investeringen qua effectieve rentes voor de leningnemer niet al te hoog. Dat hoort bij het investeren bij het Mintos platform, onderzoeken en voor jezelf de keuze maken. Reflectie en bijsturen. Net als de termijnen. Ik zorg dat ik redelijk snel uit kan stappen, en de leningen verspreid zijn over meerdere aanbieders. Doe je dat niet dan heb je een hoger risico te investeren in leningen met woekerrentes, wanbetalers, leners die in problemen komen en ga zo maar verder. Hoger risico, is een hoger risico op het verlies van de investering, en problemen bij de leningnemer. Nogmaals dit kan je beïnvloeden. En volgens mij moet je dat ook doen.

Bij Lender & Spender wordt dit allemaal voor je gedaan, dat geeft een prettig gevoel. Dat is ook een van de redenen dat ik ooit begonnen ben bij Lender & Spender. En waar ik nog een klein gedeelte heb staan door redenen verder op geschreven, die daar nog wel even staan. Dat houd eventueel de deur open.

De % rendementen die genoemd zijn vanuit de beide platformen zijn jaarlijkse rendement, waar in beide situaties de kosten, defaults enzoverder reeds in het rendement verwerkt is. Top, elke keer het bijgewerkte jaarrendement in de interfaces van beide platformen.

In het onderstaande stuk heb ik het rendement berekend op het moment van schrijven. Omdat ik op dat moment een vergelijking wil maken tussen beide op basis van netto rendement in euro’s. Vandaar dat ik de berekeningen heb gemaakt op basis van het nu, of in ieder geval het nu van de berekening. De eerdere vergelijking met het jaarrendement loopt daarbij spaak, en heb ik in de betreffende stukken in onderstaande blog post weggehaald.

Voor mij geldt Rendement = winst – kosten, op het moment van effectuering. Want dan heb ik er wat aan. Natuurlijk is het rekenen met verwachte rendement percentages waar eea is in verwerkt, een onderdeel van lange termijn investeringen. Nu is voor mij deze twee niet een heel lange termijn investering of horizon. Daar heb ik andere investeringen voor. Maar nogmaals deze blogpost is bedoeld om de twee, in mijn ogen, soortgelijke platformen op dat moment te vergelijken en daarbij een keuze te maken.

Ik heb over de opname kosten van Lender & Spender geschreven dat dit in elke situatie zo is. Dat klopt niet, de 1% opname kosten over het op te nemen bedrag gaat over de handmatige opname. Deze kosten zijn er niet in de maandelijkse opname. Het duurt echter dan wel een tijdje alvorens je investering vrijkomt, met de service kosten daarbij.

Verder heb ik geprobeerd hier en daar wat spellingsfoutjes te verwijderen. Hoe die er toch elke keer insluipen…..

+++++

Mintos en Lender&Spender zijn beiden P2P lending platformen, de een vanuit Nederland en de ander een internationaal platform met roots in Letland. De een met een iet wat vertrouwde basis aangezien je Nederlander bent (is dat trouwens eigenlijk wel zo?). Beiden hebben een wat hoger risico gehalte dan sparen, maar hebben dan ook een groter rendement. En ja dat sparen is al een tijd zonder al te veel rendement. Een goed alternatief dus.

In vergelijking tussen de twee, liggen bij Mintos de opbrengsten aanzienlijk hoger. Voor mij geldt bij Mintos 10,58% tegen 4,2% (* beide % rendement op jaarbasis) bij Lender & Spender. Lender&Spender zal imo ook niet snel veel meer gaan opleveren, aangezien de rentepercentages in Nederland enigszins gereguleerd worden, en bij dit platform een kosten aspect wordt meegenomen die het rendement ook drukt. Beide platformen zijn, in mijn ogen, soortgelijke vormen van investeringen (namelijk P2P lending), met eigen vormen van diversificeren, waardoor op dit moment een van de twee overbodig is. Maar welke dan? Aangezien ik momenteel al zelf twijfel om Lender & Spender op te zeggen en deze investering bij Mintos onder te brengen, ga ik voor beiden de vergelijking aan met voor en tegens. Ik zal proberen om mijn twijfel vooraf niet al te veel mee te laten wegen.

Meer lezen

Investeren in de toekomst is gevoel uitschakelen

Investeren is een leerweg. Deze kan geboetseerd worden door alle lessen en goedbedoelde adviezen op te nemen die op het Internet gepost zijn. Het zijn er nogal wat, en in veel gevallen tegenstrijdig omdat er dus verschillende doelen en strategien zijn die passen voor verschillende levensfasen. Een zekerheid is dat mensen investeren om een financieel doel te halen. Met wat meer rendement, of risico, behaald dan andere investeringen voor de veiligheid. Bij de financiële doelen denk je snel aan pensioen, of eerder met pensioen, HOTFIRE, of om toekomstige uitgaven zoals de studie van de kinderen te bekostigen. Veel van de doelen zullen voor jezelf of directe familie zijn, punt van emotie of gevoel. Kleine heads up, emotie en gevoel liggen blijkbaar voor mij dicht bij elkaar, dus deze termen worden door elkaar gebruiken in dit stuk.

Meer lezen

Die doelen, heb je die nu al eens gemaakt?

Goed vraag! Ik heb naast de inzichten, overzichten en investeringen zoals eerder benoemd zeker een doel (of doelen) nodig. Anders gaat het geld naar alle waarschijnlijkheid in een bodemloze put, of ik heb alles opgepot dat ik er niet kan van genieten omdat ik onder een laag aarde lig. Voor de korte termijn heb ik voor de inzichten en overzichten, en specifiek uitgaven, budget doelen gesteld. Erg makkelijk in de app Grip van de huisbank. Daarnaast doe ik maandelijkse investeringen voor de lange termijn. Ja, een betere rendement dan het spaargeld is een van de doelen. Maar zeker niet de belangrijkste. Het is daarnaast dus noodzakelijk om de lange termijn doelen te stellen. Maar wat?

En dan… FIRE of HOT(S), of… HOTFIRE

FIRE staat voor Financially Independent Retire Early. Zo snel als mogelijk vermogen opbouwen zo min mogelijk uitgeven, en dan lekker vroeg met pensioen. HOT staat voor Happy, Opportunity rich and Time rich. Je leven inrichten met wat je nu leuk vindt, om voor later vermogen over te hebben voor dan ook een leuke toekomst. Bij de laatste verschuift die early retirement. Beide bouwen vermogen op en laten uitgaven dalen. HOT lijkt mij het meeste te passen, of toch die early retirement. Of gewoon eigenlijk een combinatie van beide die hetzelfde doel nastreven, financieel onafhankelijk om lekker dingen te doen en minderen met werken voor de wettelijke pensioen datum. Zonder helemaal gek te gaan met uitgaven uitwringen tot het niets is. Nu een deel besparen, sparen en investeren om iets later een passief inkomen te hebben. Met mate, want we leven ook gewoon nu. Met dertig stoppen met werken gaat niet meer lukken. Maar die 50 lijkt mij toch wel een goede om in ieder geval meer balans te hebben dan 40 uur werken. Helemaal suf minimaliseren om maar zo veel mogelijk weg te kunnen stouwen, nee dat past bij mij persoonlijk niet. HOTFIRE dus meer…

Voor mij hebben de doelen de volgende belangrijke kenmerken:

  • Los schulden af. Check dat heb ik gedaan.
  • Zorg voor vermogen waar passieve inkomsten uit komen die het levens onderhoud kunnen dekken. In progress.
  • Zorg indien mogelijk de maandelijkse uitgaven lager worden, bijvoorbeeld geen vaste lasten voor het huis (huur dan wel hypotheek). Indien mogelijk is niet rigireus schrappen maar bijvoorbeeld regelmatig overstappen. In progress.
  • Laat het geld verder voor je werken. In progress, de kleine beginstappen.
  • Kijk rond en geniet van het leven. Trying.

Hoe kom je daar?

Wat is nu het uiteindelijk bedrag wat je nodig hebt? Een conservatieve Safe Withdrawal Rate van 3% of 4% zodat je maandelijkse kan teren. Maandelijks, kijk daar heb ik iets aan. Heel plat, als ik het bekijk op basis van de huidige vaste maanlasten is dat momenteel ongeveer 2000 euro. Dat kan wellicht nog lager maar zijn nu de vaste lasten waar ik comfortabel mee leef. Sterker nog, deze zijn sowieso lager aangezien ik de investeringen met automatische incasso hier ook onder heb gezet (waarom, waarschijnlijk in een vlaag van verstandsverbijstering). Maar ik reken liever iets te ruim dan dat ik te kort kom. 12*2000 is 24000 per jaar. Met 50 minder werken, en vanaf de pensioen aanvullen. Dus in ieder geval 50 tot 70 overbruggen is 20 jaar, zo’n 480000. Maar de reis is belangrijker dan het doel. Daar zit dan nog wel een opbrengst van rente-op-rente gedurende de opbouw, en andere passieve inkomsten, en natuurlijk zijn er ook negatieve invloeden inflatie doet ook nog mee. En regeringen die eventueel regeltjes aanpassen. Als ik een van Gelddromers Excel tools (http://www.gelddromer.nl/excel-tools/eerder-stoppen-met-werken/) gebruik, kom ik uit op 380000 en vervroegd met pension in juli 2050, zo’n 8 jaar vroeger dan wettelijk maar niet die 50. Ik ga uit dat de waarheid ergens in het midden ligt.

Wat doet ook er nog eens mee in het verhaal? De reeds opgebouwde en op te bouwen AOW en pensioen bij de werkgever. Zie hiervoor het pensioenoverzicht. Maaaarrr, die is pas rond de wettelijke pensioendata. Whatever that may be op dat moment.. Voor velen is er natuurlijk nog een verschil te overbruggen. Dus het enige is dat deze voornamelijk gaan lopen als ik de 70 gepasseerd ben. 70 jaar en 3 maanden. Zo lang wil ik het niet uithouden. Op 70 en 3 maanden, is het totaal van AOW en opgebouwde pensioenen netto 1947,-. Dat is een tekort van 53,- op het bovenstaande. Trouwens vanaf 65 beginnen de pensioen uitkeringen al, met eerst 187 euro per maand op 67 240 euro en op 67 1390 euro per maand. Het pensioenoverzicht gaat echter ook uit dat mijn pensioen tot de 70ste wordt opgebouwd. Eerder stoppen of minderen betekend ook minder pensioenopbouw. More money needed and longer!

De passieve inkomsten waar aan gewerkt wordt:

  • Beleggingen, indexportfolio en dividend momenteel maandelijks bijstorten en dividend herinvesteren.
  • P2P lending, rente inkomsten maandelijks bijstorten en opbrengst herinvesteren.
  • Crypto’s, ik ga er vanuit dat ik tegen die tijd zeker wat kan verhandelen voor euro’s, of tegen die tijd zelfs er mee betalen.
  • alles wat overblijft van de buffers en emergency buffer spaarpot (maar met die superrente van de banken, mwah)
  • Side Hustle’s: de bijverdiensten naast de vaste inkomsten. Bijvoorbeeld de Euroclix, blog inkomsten (die is niet het enige blog die ik heb) en die investeren.
  • Pensioen: opbouw bij de huidige werkgever (beleggingpensioen bij BeFrank) en een sluimerende pensioenpotje die is blijven staan

Stenen

Aangezien ik nu huur, heb ik geen stenen om later op te eten. Een van de downsides van een scheiding is de financiële mogelijkheden van de partijen, vanuit het perspectief van de schrijver. Wij hadden afgesproken niet al te veel verandering voor de kinderen te laten plaatsvinden naast het scheiden an sich. Concreet, het gezamenlijk huis werd niet direct verkocht en mijn ex-vrouw kon gedurende 2 jaar rustig een ander plekje vinden terwijl ik de helft van de schuld aanhield. Nadeel, kopen is absoluut geen optie omdat je, al heb je de helft van de schuld, nog steeds voor de volledigheid aansprakelijk ben voor het hypotheek bedrag. Dus een nieuwe hypotheek wordt bijna onmogelijk. Verder een nieuwe inrichting = huren de enige optie. Anyhoe, uiteindelijk begin dit jaar verkocht, dus gelukkig een molenwiel van mijn nek. Nu nog even de reserves weer wat spekken, overzicht behouden en dan kijken naar een nieuwe investering. Een voordeel, alle beslissingen qua financiën zijn van alleen mijzelf (nou ja de belastingdienst wil ook altijd net te graag mee doen) en de implicaties dus ook.

—–

Het staat er in mijn ogen redelijk goed voor, de netto waarde is positief. Het verleden heeft er zeker anders uitgezien, ook niet zo heel lang geleden. Zelfs tegenslagen kunnen tegenwoordig (na wat mokken) met een glimlach geincasseerd worden. Maar nog niet zo ver om op de lauweren te gaan rusten, we werken nog verder aan het leven.

Investeren level two – experimenteren met Crypto’s, Mintos en Lender & Spender

Voor beide in de titel van deze post, hoog risico = hoog rendement. Aan de andere kant geen rendement als het poef blijkt te gaan. Het gaat mij bij deze experimenten voor een groot gedeelte (of grootste) om het doorbreken van de oude bank/financiele denkbeelden. Mijn strategie met Crypto’s en P2P lending, zijn dat deze er meer om mee te werken aan een ontwikkeling-vliegwiel dan multiziljonair te worden. Als het zo makkelijk is om op het juiste moment in en uit te stappen met veel pegels zonder al te veel tijd er in te steken, zouden er wel heel veel zijn. Bij beide ben je je investering kwijt als het platform onderuit gaat en je niet op tijd bij je geld kan. Doe, net als alle high risks, dit met een gedeelte van je vermogen/netto waarde die je kan missen bijvoorbeeld maximaal 10% van je vrijbesteedbaar vermogen. Maar ja, het is natuurlijk wel leuk om uiteindelijk nog wat over te houden.

Crypto’s

Het gedachtegoed van de crypto’s is in mijn ogen een van de belangrijkste pijlers voor het bestaan, en de investering. De decentrale controle in plaats van de gecentraliseerde controle door alleen banken en financiele instellingen. Die, de gecentraliseerde instanties, hoge kosten hebben en langzaam te werk gaan. Denk maar aan het onmogelijke van overboekingen die in het weekend direct uitgevoerd worden en zichtbaar zijn. Door de Blockchain van crypto’s publiek leesbaar (by design zouden deze niet aan te passen zijn) te hebben op een P2P netwerk zijn deze snel en efficient te gebruiken voor transacties. Naast dat cryptocurrency een vruchtbare bodem voor de actieve durf investeerders, is het daarnaast gewoon een consumer dingetje. Of eigenlijk ding. Met de meeste consumer gerelateerde endeavours is techniek in veel gevallen niet de doorslaggevende factor. Wat denk je over VHS versus Video 2000, het is niet de technisch superieure versie die hier “gewonnen” heeft. Daarentegen als het niet gebruikt wordt, wordt het sowieso geen succes.

Crypto

De laatste paar weken is het qua nieuws niet altijd heel goed, problemen/hacks of ander negatief nieuws. De kosten van het minen van Bitcoins bijvoorbeeld, versus de opbrengsten, is XRP nu een security en te centraal of toch een crypto? Voor veel geldt hier FUD (Fear, Uncertainty and Doubt), en dat hoort er blijkbaar bij op het Internet. Correcties in koersen en waarden hebben we op diverse plaatsen genoeg. En problemen in de beginfasen ook. Dat is het nog steeds, het begin. Misschien dat een groot gedeelte van cryptocoins er alleen zijn voor het cashen bij ICO’s, er zullen er zeker een stel overleven. Bijvoorbeeld de top 10 tot top 30 van de coins.  Als je voor een lange termijn beleg, en elke week naar de beweging van de beurs kijk en in paniek raak als je er een dip is (hoe lang deze dip ook is) heb je hier hetzelfde probleem. Of misschien meer of niet. De crypto koersen zijn zeer volatiel, en over heel lange termijn van een decenium weten we nog niet wat er gaat gebeuren. Van de effecten beurs weten we met enige zekerheid dat die uiteindelijk weer omhoog gaat. Het enige onzekere aan cryptocoins, is dat er onvoldoende bekend is om te bepalen of dit ook hier geldt, of wat de toekomst uberhaubt is. Ik heb er in ieder geval vertrouwen in, we staan nog in de steigers.

Cryptoup

Portfolio bij Bitvavo

Ik heb momenteel een klein portfolio met een huidige waarde ergens rond de 200-300 Euro, en ja dat fluctueert nogal. Ik heb de volgende coins in mijn portfolio met de verdeling onderling tussenhaakjes: XRP/Ripple (56,16%), XLM/Stellar (17,96%), ADA/Cardano (13,04%), TRX/Tron (7,31%) en EOS (5,53%). Dit zijn volgens mij cryptomunten die gezien hun achtergrond en doelstelling zeker de moeite waard zijn (zie de links voor verdere informatie). Je moet in ieder geval een keer de keuze maken als je wilt instappen 😉 XRP is zeker een discussiepunt (zie eerdere opmerking), maar deze laat ik voor nu nog onder de cryptos. Let op en insert de geen expert disclaimer hier.

Mijn portfolio staat bij Bitvavo. Deze ‘cryptobank’ heeft de mogelijkheid met een gratis account euro’s storten (two factor authenticatie) en in een redelijk lijst van crypto’s (35 op dit moment) om onderling te verhandelen, aan te schaffen en te verkopen. Middels iDeal of overboeking. Er is een trade fee voor het verhandelen, en voor sommige munten is er een opname fee. Zie de fee’s hier. Normaliter is er een aparte wallet vereist voor iedere cryptovaluta. Bij Bitvavo is de optie een soort offline wallet (aka cold wallet) te gebruiken die door Bitvavo beheert wordt. Door afgesloten te zijn van het internet en zijn deze niet prooi voor online hacks. Besef wel dat je niet zelf de directe controle hebt over de crypto’s, je kan niet direct overmaken voor het kopen van een pizza in Bitcoins. De beveiliging is uitbesteed aan Bitvavo. Het verplaatsen van de crypto’s gaat super snel, dus je merkt er niet weinig van als je niet direct betalingen wilt doen in crypto’s (het verhandelen is wel mogelijk),

Dan de waarde van mijn portfolio, die staat op dit moment op -20% van de inzet. Ach. Momenteel is er een kleine trend ingezet naar boven, of nee naar beneden of nee toch weer naar boven (en ten tijden van het publiceren totaal het tegenovergesteld) dus wederom tijd voor een HODL moment tot het einde van juli. Eens kijken wat dan de stand is voor een maandelijkse inleg.

P2P Lending aka Crowdlending

Qua hoog risico zijn hier verschillende meningen. Ja, het kan best zijn dat iemand niet betaald en dat je de investering kwijt bent of dat het een tijd duurt voor de investering terug betaald wordt (en dan nog de vraag of je de rente erbij ontvangt). Want tsja als deze leners bij een huisbank geen lening kunnen krijgen…. Maar eigenlijk probeer ik hier wederom een kant om de gevestigde orde te doorbreken. En ik denk dat een groot gedeelte van de leners dat ook heeft, net als natuurlijk een percentage investeerders die voor hoge resultaten gaat en een klein percentage leners die nergens iets anders kunnen krijgen die hier ook bij zitten. Ik investeer sinds een paar maanden in twee P2P lending platformen, het nederlandse Lender & Spender en het international Mintos platform (een van de Letse platformen). Lender & Spender met minder riscio door een screening van de leners en minder rendement door service kosten, Mintos voor hogere rendement en internationale spreiding.

Bij Lender & Spender heb ik momenteel geïnvesteerd in 515 lening. Dan moet ik wel gelijk zeggen dat je inleg direct in kleine plukjes over heel veel leningen (alle) wordt verdeeld om het risico op grote gaten bij wanbetaling laag te houden. In mijn L&S portfolio is de percentage achterstand van 1 termijn een 0,70% (3 leningdelen in totaal). Het nadeel vind ik momenteel dat er geen mogelijkheid is je geld tussentijds te laten staan of er op elk moment uit te halen (bijvoorbeeld verkopen van je leningdelen). Je kan opnieuw investeren of als je dit niet doet wordt het automatisch uitgekeerd op je tegenrekening. Als je automatisch wilt investeren (middels maandelijkse incasso) of boven de 500 euro, dien je je als investeerder te zorgen voor ID, bank en de investeerderstoets te behalen.

Bij Mintos investeer ik alleen met Buyback garanties. Dit betekend dat als een lener niet aflost, het bedrijf die de lening verstrekt na 60 dagen de investering terugbetaald (in veel gevallen inclusief rente). Als de lener betaald in deze late periode heb je naast de normale rente ook nog een late aflossing fee. Overmaken van geld kan alleen met een overboeking, of bepaalde betaal apps die wij hier niet hebben dus die skip ik maar. Overboeken gaat naar een Letse bank, dus dan moet je even geduld hebben om het kunnen overboeken in te schakelen. Maar voor mijn huisbank is na 2 uur de gelegenheid voor overboeken, dus opdracht eruit en dan is het weer gedaan voor even.

Ik heb bij Mintos momenteel geïnvesteerd in 36 leningen. Hiervan zijn 2 leningen in een achterstand van zo’n 16-30 dagen. Er is verder nog een tweede optie, de secondaire markt. Daar kan je je investeringen verkopen aan andere investeerders. Bijvoorbeeld als je redelijk snel wilt uitstappen.

Mintos

Auto Invest

Bij beide platformen is er ingesteld om de betaalde termijn automatisch opnieuw te investeren. De Lender & Spender investeringsmodus is niet zo uitgebreid, handmatig of op play. Bij mij staat deze op play (auto). Bij Mintos heb ik een auto invest strategie waar wat meer in te stellen is. Mijn strategie is hier alleen in Euro’s, 10%-19% interest, tot 6 maanden termijn, 10 tot 25 euro investeren in een lening en buy back garantie verplicht. Ik zal later bekijken of ik de strategie moet bijstellen of dat ik de huidige vergroot.

Vooralsnog is het resultaat van Lender en Spender uitgekeerd (en opnieuw geïnvesteerd) met een netto rendement van 4,3%.
Voor Mintos geldt een netto rendement van 11,65% met dezelfde methode van opnieuw investeren.
Sinds de laatste maand neem ik de rendementen mee in het maandoverzicht.

Ook Proberen?

Crypto’s of P2P lending ook proberen? Als je nieuwsgierig bent geworden, dan zijn hier onder de affiliate links voor de platformen genoemd in deze blogpost.
Crypto’s bij Bitvavo: https://bitvavo.com/?a=1845816634. Dan ontvang ik 0.3% commissie op inkopen als verkopen van digitale valuta. Zonder een minimum investeringen.
Voor Mintos: https://www.mintos.com/en/ref/9UICAW dan krijgen we beiden 1% over je nieuwe investeringen na 30, 60 en 90 dagen. Zonder een minimum investering. Dus je kan hier  rustig uitproberen.

Als je Lender & Spender wilt proberen: https://www.lenderspender.nl/r/n1acwmr. Als je 1000 euro investeert in 6 maanden krijgen we beiden 25 euro.

Verdienen we er misschien alle twee er aan.

 
—–
Hoe denken jullie over crypto’s en P2P lending?