Rente ontvangen bij crypto banken. De ervaringen bij Nexo, CoinLoan en BlockFi naast Celsius

Rente ontvangen bij crypto banken. De ervaringen bij Nexo, CoinLoan en BlockFi naast Celsius

 

Sparen bij de traditionele banken voor rendement is er al jaren niet meer bij. Traditionele banken zijn eigenlijk niet meer van deze wereld. Oud, traag, duur en geven niets voor je centen. Nou ja op degene na die ze uit kunnen geven en aan kunnen verdienen. Krijg jij daar iets van terug? Natuurlijk…..niet!

We zijn in de 21ste eeuw. Er zijn genoeg manieren voor consumenten om snel en effecient financiele dienstverleningen af te nemen, en meer geld voor hun geld te krijgen dan bij de traditionele banken te blijven zitten. Daar hoef je geen grote expert voor te zijn (een beetje onderzoeken voor je zelf is gewenst), geen miljonair of een super hippe geek nerd. Iedereen kan beleggen, investeren in P2P lenen en dus het onderwerp van deze blog post… wegzetten van je crypto’s of euro’s tegen 8 tot 11,9% rente bij crypto banken. Kom (eindelijk) in beweging en maak weer geld van je geld. Met de rente vangen bij de crypto banken, beleggen of P2P lenen, het maakt eigenlijk niet uit. Wat in de keuze relevant is, is de termijn waarop je het weg zet. Beleggen doe je voor een lange horizon, P2P middellang en crypto banken voor korte tot lange termijn (afhankelijk van je keuze).

Het voordeel hier in is dan de afweging stablecoins versus crypto. Stablecoins laten geen volatiliteit zien (vandaar de naam), en is in euro erg snel weer (1 a 2 werkdagen) naar een betaalrekening te krijgen. Zonder het risico van het verkopen van aandelen of ETF’s in een marktdip of het wat langer wachten op P2P investeringen (die hebben toch een paar weken nodig om uitbetaald te kunnen worden).

Verder zijn er in de crypto bank categorie genoeg aanbieders bij gekomen. Erg populair die crypto rente inkomsten (of de leningen, maar die gebruik ik eigenlijk niet). De crypto bank rente categorie is nog steeds groeiende binnen mijn portfolio, en ik blijf dit gebruiken. Zeker als er ook meer services bij komen (bijvoorbeeld kaarten, betalingen, in app swaps enzoverder). Alleen wil ik dan spreiding hebben zodat niet alles bij een partij blijft staan, zodat ik mijn risico verminder mocht een van de partijen onderuit gaan. Eigenlijk zoals bij al mijn portfolio onderdelen. Ik heb drie partijen die ik naast Celsius aan het uitproberen ben geslagen, en in deze blog post zal ik de alternatieven toelichten. Het gaat hier om aanvullingen voor je portfolio. Niet deze is beter dan die. Mijn voorkeuren hoeven niet die van jou te zijn. Gebruik er meerdere naast elkaar. Het zijn concurrenten van elkaar, maar samen sterker tegen de bankensector is beter.

Ik heb gekeken naar het makkelijk overmaken van euro’s en/of crypto’s. De doorlooptijd. Het makkelijk uithalen van euro’s. En wat de verdiensten zijn. Ik kijk verder naar de maatregelen om je account zo veilig mogelijk te houden.

Op naar de moderne manieren van financiele dienstverlening….

 

SavingsCrypto

 

Meer lezen

Maandoverzicht – Juni 2020


De juni maand brengt het volledig thuiswerken op 3,5 maand. Volgende maand wil de opdrachtgever graag weer een paar dagen (bijvoorbeeld 1 keer per week) personen in het echt zien. Voor mijn werkzaamheden is dit niet nodig (voor mij persoonlijk ook niet trouwens), ik kan perfect alles uitvoeren vanuit huis. Dit is trouwens voor deze opdracht mede mogelijk gemaakt door de Corona. Hiervoor kon dit bij deze opdrachtgever niet, toch een succesje bij zo iets negatief.

De bijzonderheden bij de financien deze maand zijn het beginnen van mijn aflosplan met de eerste extra aflossing op de hypotheek. Bij de verstrekker (Robuust) gaat dit zeer gemakkelijk. De offertes van de zonnepanelen liggen er voor bijna alle leveranciers, dat verwacht ik komende week af te ronden. Eens kijken wanneer ze op het dak kunnen komen te liggen. Dan is het wel weer even klaar met de uitgaven.

Mijn cash reserve (euro’s en stablecoins) kan weer een kleine opleving gebruiken. Dit gedeelte loopt achter op de geplande hoeveelheid. Dat kunnen we wel gebruiken als de financiele malaise van start gaat. Dus dat wordt nog even bijstorten en als de potten weer op niveau zijn kan dit allemaal bij het aflossen. Dat zal naw niet deze maand al zijn.

Zullen we dan maar gelijk verder kijken naar de juni getallen?

 

 

upanddown


Nog even kort: in het maandoverzicht wordt een financieel overzicht bijgehouden, dus verschil van mijn nettowaarde ten opzichte van de vorige stand, mijn RateToGoal (Rtg, mijn eigen savings rate) en de verdeling in de potjes. Eventueel met uitbetalingen van dividend, P2P rente rendement, maar vooralsnog worden die direct weer geïnvesteerd dus die vallen concreet onder het verschil van netto waarde. Verder een passief inkomsten overzicht voor de dividend en rente rendement.

Meer lezen

Onderhoud van mijn financiële plan halverwege 2020

 

Het is weer eens tijd het financiële plan weer wat uitgebreider te bekijken en bij te sturen. Doen wanneer daar om gevraagd wordt, bijvoorbeeld momenten die kunnen getriggerd worden uit je jezelf (wat is of wordt je plan) of uit omgeving (het aanschaffen van een huis, of bijvoorbeeld het defect raken van je auto). Nu heb ik het hier over zaken die een aanzienlijke impact hebben, ik bedoel hier niet een kleine impact van een dagelijkse of wekelijkse dip, of een twijfel over een component in je plan. Een keer ongepland jezelf trakteren is echt geen serieuze impact voor je financiële plan, en neem trouwens jezelf belonen ook gewoon standaard mee. De reis is net zo belangrijk (of belangrijker imho) dan het uiteindelijke doel. Daarnaast, te vaak je plan en bijbehorende portfolio aanpassen heeft erg veel nadelen, je raakt het overzicht kwijt, maakt te veel emotie gedreven beslissingen en in veel gevallen zijn er kosten betrokken bij die aanpassingen. Probeer dus goed je momenten te vinden, bijvoorbeeld standaard 1 of tweemaal per jaar. Of dus bij grote gebeurtenissen.

Het onderhouden van mijn portfolio pagina doe ik regelmatig (de ene keer wat meer dan de andere keer ;)). Dit betreft voornamelijk het opsommen van aantallen die met de laatste peilmoment zo zijn. Op de portfolio pagina staan wat onderdelen genoemd die samen de motor van mijn financiële plan vormen. Dat onderhouden van de portfolio pagina zal ik ook blijven doen. Het zijn ze niet allemaal, en er is een zekere detaillering nodig (en die gaan komen). De portfolio pagina en maandoverzichten geven je (en mijzelf) een inkijkje in hoe ik er over denk en wat mijn denkwijze is op dat moment. Wat maakt mijn financiële plan, en wat zijn de achterliggende gedachtes, ratio’s enzoverder. Spaarpotten bijvoorbeeld worden niet genoemd in mijn portfolio pagina, terwijl dit toch best een hap van mijn portfolio betreft. Voor de vluchtige detaillering is het maandoverzicht een goede aanvulling, wederom kan hier ook een detaillering slag gemaakt worden. Ik zal in de toekomst ook mijn portfolio pagina wat anders gaan indelen, tot die tijd het er even mee doen 😉 Er zijn daarnaast andere momenten dat onderhoud noodzakelijk maken, en daar wilde ik het hier wat meer over hebben.

Mijn financiële plan heeft een wijziging gehad met het aanschaffen van het huis, waar je over het aflosplan al hebt kunnen lezen bij een vorige post. Er is dus een moment nodig van hernieuwde overzicht. Daarnaast wil ik wat meer uitschrijven hoe het huidige portfolio zijn vorm heeft, en hoe deze tot uitvoering komt. Dus wat meer details, de wat en de waarom…..

 

FinancieelPlan

 

Meer lezen

Mijn ietsje langere ervaring met rente op je crypto via Celsius.Network, een eerste stap in UnbackingYourself

 

Ik heb al eerder geschreven over Celsius.Network in mijn eerdere ervaringspost voor het verzamelen van rente over crypto. Ik ben zeer tevreden over het gebruik, model, de organisatie en de opbrengsten, dat ik er een nieuwe ervaringspost aan wijd. Alleen voor Celsius.Network in dit geval. Rente ontvangen op je normale bankrekening is er al jaren niet bij, de P2P wereld is uitgebreid (wellicht te uitgebreid), risico’s kunnen daar te hoog zijn en je crypto’s staan maar te HODL tot het moment dat je er iets mee van plan bent.

Net als spaargeld in de bekend valuta’s, hebben steeds meer mensen een of meerdere digitale valuta’s, de crypto currencies. Bij deze manier zijn er wederom actieve en minder actieve methoden om hier iets mee te doen. Actief verhandelen (speculatie is voor velen de eerste reden van het hebben van crypto’s), uitgeven is er een van, en velen zullen HODL-ers zijn (met of zonder de speculatie hoop) die regelmatig hun portfolio wilde sprongen zien maken. Voor een regelmatige cashflow zijn er steeds meer platformen die de HODL-ers een bepaalde percentage aan rente aanbieden zodat de platformen hier weer iets anders mee kunnen doen, zoals het uitlenen in crypto leningen. Een beetje bank spelen zoals bij P2P leningen, en dan met je crypto’s. Net als bij de oudere valuta’s is de voorwaarden dat je ze bij deze platformen parkeert. Door bijvoorbeeld je tokens op te slaan in de wallets die bij deze platformen horen. Indien je dat doet vang je rente, per maand, week of andere termijn. Wat beter om over die crypto’s dan rente te ontvangen als deze toch niets staan te doen? Dat kan al enige tijd bij, en hoe vindt je hier in deze blogpost.

Ik ben zo langzamerhand al toch wel weer een tijdje bezig met Celsius.Network, doe maandelijks mijn DCA inleg. Aan het begin wat voorzichtig dat wel, kleine stapjes in aftasten. Inmiddels staat een grotere gedeelte (niet het grootste, of beter nog niet) van mijn crypto portfolio daar rente te verzamelen. Naast het DCA’en, verzamel ik her en der wat kruimels crypto’s en leg die dan ook in. Krijg verder netjes elke week rente betaald in $CEL, en kan opnemen wanneer ik wil zonder fees. Dat klinkt toch goed, dat wil toch iedereen met crypto’s. Mocht het zo zijn dat je nog niet gebruik maakt van Celsius.Network, dan is hier een wat uitgebreidere ervaringspost.

 

Celsius-Front

 

Meer lezen

Maandoverzicht – Mei 2020

 

De mei maand tsja. Het is er weer een, de beurs die zich niets aantrekt van alle pessimistische economische vooruitzichten, crypto die geruime tijd zich zijwaarts beweegt en de hypotheek rente die langzaam omhoog kruipt. Gelukkig had ik voor die laatste reeds een aanbod van begin april die in effect ging treden bij de overdracht van het huis (op 1,55%). En die overdracht heeft nu eindelijk plaatsgevonden. Terug bij de grootgrondbezitters! Of eigenlijk terug bij een schuld. Die bank heeft tot het laatste centje is afgelost de stenen in bezit. Daarom is een van mijn prioriteiten aflossen, zie daarvoor ook mijn aflosplan.

Een dus is er deze maand een dip in de nettowaarden door extra uitgaven voor de inleg van het eigen geld. Die had ik beperkt tot zo’n 10K, zodat er bijvoorbeeld nog wat overblijft in het emergency fund en niet aan de investeringen hoeft worden gekomen. Ik ben zeer tevreden met het feit dat dit gedragen kan worden, en ja het is even slikken als je de cijfers ziet. Maar toch, het is voor de toekomst. Het voordeel is dat het niet alleen aan de kosten koper is uitgegeven, ik heb een klein gedeelte in het hypotheekbedrag kunnen steken. Er was namelijk geen makelaar betrokken waardoor de kosten meevielen. Verder kreeg ik mijn huur borg terug, dus dat maakt het allemaal mogelijk direct in de aflossing te schieten 😉

Zullen we dan maar gelijk verder kijken naar de mei getallen?

 

 

upanddown


Nog even kort: in het maandoverzicht wordt een financieel overzicht bijgehouden, dus verschil van mijn nettowaarde ten opzichte van de vorige stand, mijn RateToGoal (Rtg, mijn eigen savings rate) en de verdeling in de potjes. Eventueel met uitbetalingen van dividend, P2P rente rendement, maar vooralsnog worden die direct weer geïnvesteerd dus die vallen concreet onder het verschil van netto waarde. Verder een passief inkomsten overzicht voor de dividend en rente rendement.

Meer lezen

(Weer) een eigen huis: Aflosplan, verduurzamen en energie

 

Doelstelling één na het aanschaffen van de woning is het nog verder verduurzamen van de woning. Of eigenlijk is dit doelstelling twee. Doelstelling één is het zo snel als mogelijk aflossen van de hypotheek. Voornamelijk voor de rust, ik vind dat schulden zo snel als mogelijk afgelost dienen te worden dus ook een hypotheek. De molensteen van schulden weegt zwaar bij mijzelf. Ik ben het liefst zelf zo veel mogelijk in controle dan bijvoorbeeld rekening te houden met een verhuurder. Verder vind ik het verminderen van de maandlasten op langere termijn ook een belangrijke. Met een rente percentage van 1,55% de komende jaren valt die winst/besparing in de maandelijkse kosten in eerste instantie natuurlijk tegen (ergens ver achter de komma).

He Veel, is het dan niet verstandiger om dit te investeren voor een grotere pot, en later met deze pot gaan leven en het huis betalen? Tsja je weet niet wat de toekomst gaat brengen en om dan volledig op beleggingen te focussen vind ik niet verstandig. Dus én sparen én aflossen én investeren is mijn strategie. Dit in combinatie met de belangrijke reden van rust.

Een groot gedeelte van de maandelijkse uitgaven gaan op aan wonen (huur/hypotheek), verzekeringen en belasting bij het wonen en onderhoud van het wonen. Nu is het belasting gedeelte niet heel makkelijk zelf te beïnvloeden (buiten WoZ verhogingen aanvechten), dus ga ik mij zo snel mogelijk richten op het verlagen van de maandelijkse uitgaven. Aangezien de rente percentage laag is zal er een lange adem nodig zijn. En alle extra’s die meegepakt kunnen worden, ook daadwerkelijk meepakken. Bij mijn keuze van de hypotheekverstrekker heb ik rekening gehouden met het boetevrij aflossen, die is in deze situatie ongelimiteerd als deze uit eigen vermogen komt. Dus volle kracht op de aflossing ernaast. De extra aflossingen zullen eerste uit het spaar gedeelte komen, daarnaast zal er vast gehouden worden aan de beleggingen en andere investeringen. Bij alle meevallers en bezuinigingen zal worden bekeken waar deze in thuishoren. Componenten die direct horen bij de financiering van het huis, horen bij de aflossing. Meevallers in andere categorie zullen eerst bij de desbetreffende spaarpotten worden ingedeeld. Is hier voldoende en dreigt er een overschot, dan gaat dit naar de aflossing.

Hierbij rekening houdend met de levensstijl die wij (de kids en mijzelf) prettig vinden. Gelukkig zijn we met weinig tevreden, maar heel erg zuinig leven gaat het nu ook weer niet worden. Anyhoe, een uitzetting van het aflosplan…..

 

Verkocht

 

Meer lezen

Maandoverzicht – April 2020

 

Een wervelwind was dat in april. De weken thuis isolatie tellen verder op. De beurs lijkt zich vooralsnog veel en dan weer weinig aan te trekken van alle pessimistische berichten in de media. De veelgezochte V-shape is bijna op de grafieken. Lijkt het dan… Er gaat vast nog wel een klap komen, en hier en daar zal je dat gaan merken. Tenzij je nu al zwaar zit in bepaalde sectoren zoals de vlieg- en olie-industrie. Die heb je dan al direct gevoeld (gelukkig geldt dit beperkt voor mijzelf). Wellicht was in zo’n geval eerder diversificeren verstandiger geweest.

Spreiden is in alle takken van investeren heel belangrijk. En vasthouden natuurlijk. En hier bedoel ik niet mee het in een bodemloze put gooien als je denkt dat de risico’s te hoog zijn geworden. Verliezen worden pas genomen als je verkoopt, alleen soms is het ook goed om afscheid te nemen van een zinkend schip. Je zelf op tijd in de ogen kijken en je portfolio onderhouden hoort er bij. Ook als je horizon nog heel ver weg ligt, en je nog vele jaren te gaan hebt.

Mijn investeringen zijn deze maand zoveel als mogelijk doorgegaan op de reeds ingeslagen weg. Op twee onderdelen na: de P2P investeringen en het aandeel sparen. De P2P leningen nieuwe investeringen heb ik gezien de ontwikkelingen bij Grupeer en Crowdestor stop gezet voor deze partijen (de laatste tijdelijk). Ik heb verder het aandeel sparen verhoogt gezien het aanschaffen van een huis en het dus noodzakelijk bijvullen van de potjes. Mijn verdeling gaat direct na aankoop veranderen, het is mijn doelstelling om zo veel als mogelijk af te lossen. We wachten nog op het laatste stukje van de procedure, alleen is het nogal druk bij de financiële dienstverleners.

Mijn netto waarde heeft na het dipje in maart weer een groei laten zien in april. Marginaal onder het gemiddelde, maar wie let daar nu op. Goed te zien dat hoewel eea krapper wordt, er toch “gewoon” gegroeid wordt. Ik verwacht sowieso voor de mei-maand hier wel weer een dip, aangezien dan het eigen geld voor aanschaf van het huis gebruikt zal worden.

 

 

upanddown


Nog even kort: in het maandoverzicht wordt een financieel overzicht bijgehouden, dus verschil van mijn nettowaarde ten opzichte van de vorige stand, mijn RateToGoal (Rtg, mijn eigen savings rate) en de verdeling in de potjes. Eventueel met uitbetalingen van dividend, P2P rente rendement, maar vooralsnog worden die direct weer geïnvesteerd dus die vallen concreet onder het verschil van netto waarde. Verder een passief inkomsten overzicht voor de dividend en rente rendement.

Meer lezen

Wat doe je in Corona tijd? Juist… een huis kopen!

 

Investeren in de toekomst gaat gewoon door in de Corona tijd. Nou ja investeren bij het kopen van een huis, dat is het eigenlijk pas als er wat verdient word. Voor nu een directe mogelijkheid van het verminderen van de vaste uitgaven die er zijn, en de mogelijkheid om in de toekomst wat over te houden (hoopje stenen die wat lastig vrijkomen dat wel) dan ik nu heb. Lagere maandlasten zijn een belangrijk component. Nog even voor de duidelijkheid, die woonsituatie van mijzelf is  vrije sector huur (scheiding, gezamenlijke koophuis en kinderen maken de keuzes niet ruim). Gelukkig was de huurprijs voor het huidige woonhuis in de vrije sector (nog) aangenaam. Na het aanleggen van diverse potten en investeringen loop ik inmiddels al enige tijd rond te kijken wat er mogelijk is. De huurprijs zit namelijk op de hoogte die ook betaald moet worden aan hypotheekkosten, en dan krijg je er uiteindelijk ook nog iets voor terug. De zoektocht belandt vaak in categorie te duur (die vraagprijzen zijn over het algemeen niet serieus), te ver of veel moeite met kids. Ik heb uiteindelijk toegewerkt naar overname door koop.

Top. En nu met die Corona? Vooralsnog werkt alles als het zou moeten. Notaris is ingeschakeld, taxatie heeft plaatsgevonden en de hypotheek wordt geregeld. De contacten zijn via telefoon, FaceTime (of alternatief) en/of e-mail te maken. Vind ik persoonlijk efficiënter dan hoe het hiervoor verging met afspraak maken en persoonlijk langskomen. Dus hopelijk blijft dat. Het enige is de doorlooptijd van het de financiële rompslomp, tsjonge dat blijft toch veel te lang duren bij sommige instellingen. Crisis of geen crisis. En zo speciaal of afwijkend is deze aanvraag niet. Een paar velden invullen, controles doen en hopsa zou je denken. Nou nee, dus. Meerdere controle rondes (?!?), en dan pas de offerte. Hopelijk niet al te veel tijd uiteindelijk. Heb verder flink in de administratie moeten duiken om alle gewenste documenten te vinden naast mijn digitaal archief. Sommige komen ver buiten de termijn van 5 jaar bewaren (niet dat die nodig is aangezien er geen aflossingsvrij gedeelte is, overzicht hypotheek over 2012 bijvoorbeeld. Gooi die niet weg als je bijvoorbeeld aflossingsvrij iets wilt doen). Gelukkig heb ik veel in digitale vorm, en die paar stukken die ik miste kon snel aangevuld worden in papieren vorm. Ik had de spullen binnen een werkdag in geüpload en dat was dat van mijn kant. Daar ben ik geen tot zeer weinig tijd kwijtgeraakt. De stukken (of het stuk) wat ik miste gelijk gedigitaliseerd (Jee voor een de all-in-one met scanner functionaliteit). Want eigenlijk is dat papier maar een verspilling van ruimte.

Voor de gene die nieuwsgierig zijn, wat zijn verder mijn afwegingen geweest? Voor de vergelijking van mijn situatie van huren versus de toekomstige situatie van kopen zie de uitwerking hieronder.

Meer lezen

Maandoverzicht – Maart 2020

 

De automatisme zijn weer gedaan voor de maand Maart. En wat een maand blijkt maart te zijn.

De eerste maand waar mijn inkomsten hoger zijn dan mijn uitgaven en toch er een vermindering in nettowaarde is. Een kleine vermindering van -35 maar toch. Grote boosdoener, de beurs in verband met Covid-19 aka Corona. Dat zijn momenteel de persoonlijke financiële consequenties van Corona. Nou ja de direct te merken, als het portfolio erbij wordt gepakt is er in ieder geval impact op de dividend inkomsten als partijen de dividend opgeven (gelukkig klein aandeel in het portfolio). Totaal heeft mijn beleggingsportfolio -15% ingeleverd. Dat was wat meer, maar de markt heeft iets herstel laten zien ten opzicht van het dieptepunt. Mijn crypto portfolio is uiteindelijk op -7% uitgekomen, en heeft zich inmiddels ook al aardig hersteld.

Toch heb ik deze maand weer flink geïnvesteerd en gespaard, de RateToGoal is uitgekomen op 51%. Dat ligt weer hoger dan gemiddeld. Dit was voornamelijk de extra inkomsten van februari die ik begin maart nog heb geïnvesteerd. Als toen de Corona al op de beurs had gespeeld, had ik waarschijnlijk meer ingebracht om buffers extra te spreken. Het is belangrijk om naast de buffers te blijven werken aan de toekomst. Zelfs de effecten van Corona gaan voorbij, al hebben we de grootste impact in mijn ogen nog niet gehad. Let extra op waar je je investering onderbreng.

Een belangrijk component in mijn portfolio is de P2P wereld momenteel. Deze P2P wereld staat onder druk, en momenteel raad ik af om nieuw te investeren in de volgende platformen, namelijk Grupeer (betalingen aan investeerders gestopt) en Crowdestor (tijdelijke stop, in ieder geval tot einde juni). Mintos moet goed in de gaten gehouden worden. Er gebeurt genoeg in de P2P wereld bijvoorbeeld doordat uitbetalingen gestopt zijn (Grupeer tot onbekend en bij Crowdestor voorlopig drie maanden), er allerlei nieuwe regelingen worden geboden en bijvoorbeeld flinke fees worden geïntroduceerd waar men altijd beloofde geen fees te hanteren (zie Mintos voor hun secundaire markt). Verder kan je goed zien aan de statistieken bij Mintos (https://www.mintos.com/en/statistics/ en dan de by numbers) dat het bedrag geinvesteerd in maart vele malen lager is dan februari en de hoeveelheid late betalingen in het portfolio toenemen. Dit zijn allemaal signalen van de platformen en hun leners. De leners zijn in grote getallen bedrijven, maar ook veel particulieren die het ook zwaar hebben. Dit zijn scheuren waar er een schifting wordt gemaakt in platformen, waar ik momenteel Mintos redelijk wat krediet geef om er uit te komen.
Er zijn minder goede investeringen en in sommige risico classificaties groeien de achterstanden. Bekijk wat slecht en wat goed voor je is, mogelijk gebruik je je exit plan (ik test hem voor de zekerheid) of schrijf je investeringen voorlopig af. Kijk goed naar wat er gaat gebeuren. Hou er rekening mee dat het of niet kan of een lange tijd voordat je investeringen teruggehaald kunnen worden. Maar als het goed is, was dit een gedeelte wat je kan missen. Damage control 🤘


Let dus op dat in het onderstaande overzicht P2P investeringen en rente betreft die eerder in de maand hebben plaatsgevonden, deze zullen bij de komende maandoverzichten er naar verwachting iets anders uitzien.

 

 

upanddown


Nog even kort: in het maandoverzicht wordt een financieel overzicht bijgehouden, dus verschil van mijn nettowaarde ten opzichte van de vorige stand, mijn RateToGoal (Rtg, mijn eigen savings rate) en de verdeling in de potjes. Eventueel met uitbetalingen van dividend, P2P rente rendement, maar vooralsnog worden die direct weer geïnvesteerd dus die vallen concreet onder het verschil van netto waarde. Verder een passief inkomsten overzicht voor de dividend en rente rendement.

Meer lezen

Rekening houden met Corona impact op je persoonlijke financien

 

De wereld staat op z’n kop. Besmettingsgevaar, lockdown, persconferenties, toespraken, financiële bazooka’s en veel (enge) statistieken. En dat allemaal door Covid-19, beter bekend als Corona. Helaas denken nog velen dat Corona enkel een griepje is, en gedragen zich daar naar. Dat wordt een koude kermis voor deze en gene. Corona is geen pretje en anders zeker niet de schade die de effecten achterlaat op de samenleving, de gezondheidzorg (onze helden!) en het systeem.

Daar moet je je goed op voorbereiden, waarbij er nagedacht wordt. Hier hebben we het niet over hamsteren (niet doen!), we gaan het hier hebben over je persoonlijke financiele inzicht en de invloeden van zo’n pandemie op het systeem en dus je persoonlijke financien. Een van de eerste zaken die je normaliter op orde maakt voor je persoonlijke financien, is het verkrijgen van inzichten in je inkomsten, uitgaven, waardevol bezit en schulden. Om zo veel als mogelijk je schulden uit te bannen, je uitgaven te verminderen en je inkomsten te verhogen. Alles voor het doel jezelf te belonen en tijd voor later te kopen. Dit is echter niet een eenmalige activiteit aan het begin van de reis, dit is een continue cyclus.

Er zijn genoeg gelegenheden in het leven die een grote (financiële) impact zullen hebben. De voorspelde, bijvoorbeeld je pensioen datum (nou ja, echt te voorspellen), verhuizen, nieuwe baan of een partnerschap aangaan. En de niet te voorspellen, zoals zo’n corona virus (hoewel er boeken legio zijn die het huidige scenario angstvallig secuur beschrijven). De impact die Corona (of Covid-19) geeft is wellicht te voorspellen, alleen was niemand er heel erg serieus mee bezig totdat de werkschuur van de wereld op slot ging, en het geen virus bleek te zijn dat alleen in een ver-van-mijn-bed land rond waard. Het begin van het virus in Nederland is een moment bij uitstek om weer eens goed de cyclus te bekijken, en wanneer van toepassing hier aanpassingen doen.

In deze blog post worden mijn directe doelen met impact Corona beschreven, hoe hou ik rekening met Corona impact op mijn persoonlijke financiën en ga ik anders tegen onderdelen aankijken? Ik probeer in het onderstaande stuk hier antwoord op te geven. Dit zijn geen regels, we hebben nog geen glazenbollen om de toekomst goed te voorspellen, en niet alles werkt even goed voor jou. Wel zal je vast op zoek zijn naar handvaten voor jezelf en graag bekijken hoe andere het doen, dat doe ik zeker ook. Dus kijk wat je er van kan gebruiken. Let’s go….

 

covid19

 

Meer lezen